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「超级玛丽8号」怎么样？很一般！
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昨天半夜，一个客户找我，想把买的「超级玛丽7」退了，换成「超级玛丽8」因为他觉得「超级玛丽8」是「超级玛丽7」的升级版，升级版肯定会好点！ 但实际上，「超级玛丽8」是君龙人寿的，「超级玛丽7」是和泰人寿的，就不是一个保险公司的产品，根本不存在升级这个说法！ 那么，「超级玛丽8」究竟怎么样呢？ 我们一起看一下... 一、产品概况1、投保规则被保人年龄：28天～55周岁 保险期限：至70岁，终身 缴费期间：10年，15年，20年，30年 等待期：180天 · 2、必选责任重疾保障：110中，1次，100基本保额 中症保障：35种，与轻症合计最高6次，无间隔，每次60%基本保额 轻症保障：40种，与中症合计最高6次，无间隔，每次30%基本保额 被保险人保费豁免：轻/中/重症保费豁免 · 3、可选责任重疾二次赔：间隔3年，60岁前患首次重疾，再次患重疾（包含首次重疾的不同部位）赔100%基本保额 疾病关爱金：60岁前，首次重症额外赔付100%、首次中症额外赔付30% 癌症重度医疗津贴：间隔180天/1年，依次赔付40%、50%、30% 癌症重度拓展金：首次得了“原位癌或癌症轻度”后又得癌症重度，赔付30%基本保额 身故/全残责任：18周岁前赔付Max（已交保费/现金价值），18周岁赔100%基本保额 投保人保费豁免：轻症/中症/重症/身故/全残保费豁免  「超级玛丽8」产品概况· 4、价格费率和很多网红重疾险一样，「超级玛丽8」的价格比较便宜 可选责任中，收费高的TOP3依然是“身故/全残”、“重疾二次赔”和“癌症重度医疗津贴”  · 与网红重疾「达尔文7」、「超级玛丽7」和「青安卫」相比，「超级玛丽8」的价格最低  二、避坑指南1、重疾二次赔的坑｜「超级玛丽8」条款▼  「超级玛丽8」重疾二次赔付条款举个例子：张三50岁得了第一次重疾，55岁得了第二次重疾，能不能赔？能！李四50岁得了第一次重疾，65岁得了第二次重疾，能不能赔？能！王五65岁得了第一次重疾，70岁得了第二次重疾，能不能赔？不能！郑六50岁得了第一次重疾，51岁得了第二次重疾，能不能赔？不能！「超级玛丽8」的重疾二次赔责任一定要求第一次重疾必须都在60岁前，而且要满足间隔期超过3年的要求。 如果你没有对比过，可能会觉得条款就是这样啊，保险公司就是这么定义的啊，没得选啊！那我们看看正常的重疾二次赔责任是怎么定义的？ ｜「其他重疾产品」条款▼  「其他重疾险」重疾二次赔条件因为我们的年纪越大，越容易患病，没有年龄限制的重疾险二次赔，才真的能做到多次赔付可能。 · 2、轻中症责任有坑｜「超级玛丽8」条款▼  「超级玛丽8」中轻症条款举个例子：我老婆的表叔一直患有糖尿病，因为长期的糖尿病5年时间先后诱发了“较轻急性心肌梗死”和“轻度脑中风后遗症” 像他这种情况，万一买的是「超级玛丽8」就只能赔 1次了那其他重疾险的轻中症有没有“二同”条款呢？几乎都没有！ ｜「其他重疾产品」条款▼  「其他重疾险」中轻症条款· 3、重疾赔付后中轻症依然可以赔藏坑｜「超级玛丽8」条款▼  「超级玛丽8」条款 「超级玛丽8」附表3这和「达尔文7」是同一个坑 举个例子：张三得了恶性肿瘤，重症赔付了50万，合同没结束，几年后发现在其他部位又得了原位癌，能不能赔？不能！张三只有在恶性肿瘤后做冠状动脉介入术、轻度颅脑手术、轻度烧伤这种才能赔想一想，这概率有多少？客观说，这个责任的确有比没有强，但是它的赔付概率是很低的，拿来大肆宣传作为大卖点，导致客户在选择时作为高优先级去考虑，就是严重的误导销售了。 · 4、癌症重度拓展金藏坑｜「超级玛丽8」条款▼  这段条款，是我从业这么多年来看起来最费劲的，没有之一。 就像我们上学时最怕的英语长难句，“主谓宾表定状补同”全给用上了。 这个责任其实只想说一件事儿：发生恶性肿瘤重症时，如果发生过恶性肿瘤轻症或原位癌，就赔30% 举个例子：张三得了原位癌，切了，过了2年，被发现患有癌症，可以赔！李四得了癌症，但之前没发现过轻症和原位癌的，不赔！王五得了癌症，然后又在其他地方发现了原位癌，不赔！郑六得了癌症，然后又在其他地方发现了新发病灶，不赔！这个责任最坑的点在于网上各保险从业人员对它的理解五花八门，万一你理解的不对，那就直接赔不了。 · 5、疾病定义过严如严重慢性复发性胰腺炎， ｜「超级玛丽8」条款▼  ｜「其他重疾产品」条款▼  很明显，「超级玛丽8」的条件要求更苛刻 这是重症，还有连续治疗180天以上的条件限制 可能还没到180天，人就不在了，赔付也没了 · 又如严重1型糖尿病 ｜「超级玛丽8」条款▼  ｜「其他重疾产品」条款▼  ｜释义： 糖尿病容易引起的并发症为 脑血管病:血管加速硬化、堵塞，血液循环减弱，引发多种心脑血管疾病，以脑梗塞、脑血栓等缺血性脑血管病多见，脑梗塞往往反复发生心血管病:包括心脏和大血管上的微血管病变、心肌病变、心脏自主神经病变,引发无痛性心肌缺血，无痛性心肌梗塞。再梗塞发生率与死亡率高，首次心肌梗塞后5年生存率仅为58%。眼病:损伤眼部微血管，发生视网膜缺血氧的情况，进而发生视网膜病变，诸如：视网膜脱落、视网膜出血、玻璃体出血等，导致患者视力下降，严重者失明。肾病:长期高血糖会损伤肾脏微血管，增加肾小球过滤负担，出现功能下降。轻者出现蛋白尿，重者浮肿、肾衰竭。在我国，糖尿病是引发终末期肾脏病的第二位原因糖尿病足:脚部血管的血氧不足，脚部疼痛感缺失，更容易出现磕伤、烫伤等足部损伤；从而诱发足部溃疡，严重者截肢。因为不同部位的病变具有一定随机性，「超级玛丽8」忽视1型糖尿病对眼部的损伤，会使得部分患者无法赔付 · 6、疾病赔付降级比如单侧肺脏切除 ｜「超级玛丽8」条款▼  「超级玛丽8」条款｜「其他重疾产品」条款▼  「其他重疾险」条款释义： 虽然都是“单侧肺叶切除”，「超级玛丽8」是轻症，「其他重疾险」是中症 一字之差，赔付却少了整整一倍！50万的保额整整少赔15万！ 三、小超总结任何一款产品，都不会完美无暇，我们了解产品的缺陷，正是为了更准确的甄别和更精确的避开 而选择一款重疾险产品，看责任条款只是第一步： 举个例子前两天我的一位客户咨询重疾险，因为预算的原因指定要网红产品的基础款按照这样的要求，其实无论是「超级玛丽8」还是「超级玛丽7」或者「达尔文7」「达尔文6」都没太大区别是不是很多人这时候，就看哪款便宜就买哪个了？其实不然，这位客户是乙肝病毒携带者，这四款产品对乙肝病毒携带者的智能核保问卷是完全不一样的超级玛丽8： 近半年曾做过乙肝两对半功能检查是否为病毒携带者或小三阳？近半年肝脏超声检查、肝脏功能检查是否异常（超声异常不包含肝囊肿、肝血管瘤、肝胆结石、胆囊息肉）？超级玛丽7： 近半年已检查结果是否有至少1项异常：乙肝e抗原（HBeAg）阳性、HBV- DNA异常、AFP异常？近一年肝功能检测值（谷丙ALT、谷草AST、谷氨酰GGT、直接胆红素DBIL、间隔胆红素IBIL）是否超过正常值的1.5倍？达尔文7： 历史是否有过乙肝e抗原（HBeAg）阳性、HBV- DNA异常、肝脏超声结果异常、乙肝治疗情况？近半年肝功能检测值（谷丙ALT、谷草AST、谷氨酰GGT、直接胆红素DBIL、 间隔胆红素IBIL）是否均正常？达尔文6： 是否为无症状携带者，近半年内肝功能检查、肝脏B超检查、乙肝病毒DNA检查、AFP检查均无异常？以我这位客户的体况，其中3款都无法通过智能核保，另1款却可以直接标体承保。 你能看出这四款产品的核保差异么？知道哪一款最宽松哪一款最严格么？ 我是@马小超，做最专业的从业者！为帮助更多家庭做好保障而努力！ 参考阅读： 1、「中产家庭」如何避免“一夜返贫”？ 2、怎么买「重疾险」最划算？ 3、怎么买「百万医疗」最划算？ 4、买保险的这20个坑你一定要知道！ 5、孩子“卵圆孔未闭”能买保险吗？ 6、有“中耳炎”就不能买重疾险了？ 7、有乳腺结节能买重疾险吗？能！ 8、甲状腺结节能买保险吗？能！但不能乱买！ 9、大三阳凭什么就买不了重疾险 10、保险理赔到账100万是什么感觉? 11、养老，你真的准备好了吗？ 12、怎么抵御“延迟退休”带来的养老风险？ 13、我是怎么在30岁时，存好了100万养老钱 |
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