美国信用卡 【2020最全攻略】信用卡申请全攻略

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有Visa, MasterCard(MC), American Express(Amex)和Discover。前两个主要是支付途径，本身并不发行信用卡，后两个既是支付途径也发行信用卡。

值得注意的是，Discover和中国银联有合作关系，回国时刷比较方便。

Amex和Discover既是支付途径，同时也可以直接发行信用卡，而Visa和MC是借助别的银行发行，包括Chase, Citi, Bank of American(BOA)等。

（1） 返现（点）信用卡

比较适合新手入门，简单易懂，常见的有按季度5%返现的chase freedom和discover，也有一律2%返现的citi double cash等。

（2）航空信用卡

航空公司和信用卡公司合作发行的信用卡，刷卡消费积攒的是该航空公司的里程。航空信用卡通常需要收取年费，主要的福利包括，乘坐该航空公司的美国境内飞机可以免费托运行李和提前登机，或者赠送航空公司机场休息室的入场券等。

（3） 酒店信用卡

一般是酒店品牌和信用卡公司合作发行的，刷卡消费积攒的是该酒店品牌的点数。酒店信用卡通常需要收取年费，主要的福利包括酒店品牌的高级会员以及酒店品牌的相关消费可以高比例积攒点数等。

必须有SSN (Social Security Number)才能申请信用卡吗？

答案是否定的。众所周知，在美国，SSN的重要性与在国内的身份证一样，考驾照、上车牌、查询信用记录等都需要SSN，当然也包括申请信用卡，申卡的时候大多数情况下都会被要求填写SSN。不过并不是绝对，有部分信用卡的申请并不需要SSN，比如BoA Cash Rewards。

作为新手入门信用卡，不需要太过看重开卡奖励和福利，最主要是积攒信用记录，遵循申请容易、无年费、回报率高等原则就可以了，推荐以下几种：

 Discover It

特点：

1、$50 开卡奖励：开卡三个月内在 消费一笔即可得到。

2、每季度有特定类别的5% Cashback，其他所有消费1% Cashback！每季度都需要激活5%的福利才能使用。

3、Double Cash Back: 这点也足够吸引大家，新办此卡的人在接下来的 12 个 billing cycle 内得到的返现全部翻倍，即每季度有特定类别 10% + 其他所有消费2%，Discover Deals 得到的也包括在内。不过要注意翻倍部分的返现将在整个活动结束之后才给你。

5、零信用记录即可申请

6、无年费

BOA Cash Reward

特点:

1、开卡奖励：普通版长期是开卡三个月内消费满$500得$100；特殊版本偶尔会有$200（其中$100必须online申请，in branch没有）

2、返现比例：加油3%返现，买菜2%返现，其他消费1%返现（俗称“1-2-3”卡）

3、如果有BOA的银行账户(checking/savings)还有额外的返现，普通账户多10%，Gold多25%，Platinum多25%，Platinum Honors多75%。

4、无信用记录即可申请！只是前提是你需要在 Bank of America (BoA) 的 Checking Account 里存款达到一定数额，建议零记录的去 branch 办理。

5、无年费

Deserve Edu

特点：

1、$30 开卡奖励：开卡三个月内消费一笔即可得到 $30。

2、这是一张专门针对学生设计的信用卡，国际学生无需 SSN、无需信用记录即可办理。对于短时间内无法获得 SSN 的留学生，此卡作为第一张信用卡是很合适的。

3、此卡对外国人很友好，持有 F1，M1和J1等签证的人都可以申请。

4、所有消费1%返现。

5、No Foreign Transaction Fee (FTF)。

6、无年费

注意：在有了第一张美国信用卡之后，建议先使用至少半年到一年，等信用记录长度足够之后再开始尝试申请其他信用卡.国

信用报告（Credit Report）、信用分数（FICO Credit Score）对申请信用卡起着关键性的作用。主要由三大信用报告Experian、Equifax、TransUnion生成。在银行收到信用卡申请之后，会 pull 其中一家或者多家信用局的报告来做出是否批准的决定。在美国的大部分地区，Chase、Citi、AmEx 三家银行都是调取 Experian 的信用报告判断是否可以批准的，因此普遍认为 Experian 的信用报告和分数是最有参考价值的。

申请多个信用卡，会不会让信用分数降低？

每申请一张新的美国信用卡，短期内对信用分数的确是有负面影响的，多了一个 Hard Pull (HP)，就多了一个长度为0的新账户，是会让信用分数有一定的下降的。不过从长远来看，HP 的影响2年后就没有了，而多个新账户在变成老账户后，优势就大大提高了。因此只要掌握好申卡节奏，对信用分数不会有特别大负面影响，反而在后期会成为助力。当然，如果在近期有申请房贷的打算，那短期内的负面影响就需要认真考虑了，尽量在半年内不要再申请新的信用卡了。