下调存量利率有戏？深圳业主：银行放款时我买的房还没封顶！

上周，据21世纪经济报道，深圳多家商业银行已要求，个人住房按揭贷款需在主体封顶后才能放款，并且从7月5日开始实行。

有分析称，此举对资金吃紧的开发商来说是一大考验，主要是利好买房人，按理解应该是等建筑主体封顶后，才开始还月供。

不仅开发商、准备买新房的买房人将受到影响，买新房没多久、却没能享受到最新房贷利率的部分业主，似乎也看到了存量利率下调的希望。

怎么实行？

“具体细则还不清楚”

上述报道中的“主体封顶后才能放款”并非新规定，最早可以追溯至2003年央行下发的《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》（“121号文”），文件要求商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。

2007年，央行、原银监会联合印发的《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》“359号文”，重申“只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。”

但各城市并未严格执行。

在深圳银行此次新要求前，仅2019年山西和2021年上海重申“359号文”。

尽管两地有文件落地，上海还是出现有银行在楼盘封顶前就放款的情况。

而据南都报道，有银行人士表示，监管部门近期确实有联系各家银行，要求银行加强落实这一规定。

那么问题来了，在加强落实这一规定之前，深圳银行在楼盘封顶前就放款的情况并不少。

一个楼盘如果还没到封顶阶段，此前购买并且已放款的准业主们，是继续还月供，还是跟7月5日后购买的买房人一样，可以在封顶后再还款？

针对这个问题，@深圳买房计划 致电中国人民银行深圳分行，工作人员称，这个要求并不是人民银行下发的，建议咨询国家金融监督管理总局深圳监管局；当电话拨通，该机构接线人员表示，并不清楚。

有银行人士表示，“具体细则还没有明确，我们也还在等进一步通知。”

放款时楼盘还没封顶

深圳准业主：要求银行调整利率

尽管细则还没明确，部分已经在还贷的期房准业主们，似乎看到了下调利率的希望。

“我们不应该是存量，要争取自己的合理权益。”苏越在社交平台写道。

他的个人主页里，近期发布的几个帖子，跟银行协商的截图、封顶后银行才能放款的报道截图以及2007年“359好文”内容的截图。

“4月底银行放贷，当时房子还没封顶，5月底就降利率了。”

苏越说，在深圳官方明确存量利率不会下调后，他已经做好提前还贷的心理准备。“我的利率3.85%，最新利率3.5%，月供相差800多，一年下来就是1万多，放30年来算，利息差30多万。”

就在上个月，他感觉到下调存量利率有戏——在社交平台上看到有上海业主分享称，跟银行博弈成功，重新签了贷款补充协议下调房贷利率，他才知道，房子没封顶前银行就放款，原来是不合规的。

随后，苏越开始搜集资料，包括所购买的新盘在官微上播放的工程进度、家书等——借以证明项目尚未封顶，并且跟银行沟通。

“银行说自己没有违规放贷，还说深圳的都这样，我已经投诉了。央行的文件早在2007年就发布了，其他城市有银行因为没封顶就违规放贷被处罚，上海还有业主因此成功下调利率的例子。”

“银行应该要把我们的利率调整到封顶时的利率。”苏越认为自己的诉求合理合法。

而在帖子的留言区，很多有类似遭遇的网友评论称，跟银行协商失败，正在准备材料进行下一步投诉。

“我们咨询了律师，未封顶放贷不合规，抓住这个点一直跟银行协商、多渠道投诉，签补充协议的概率很大。”

深圳“未封顶、先放款”的期房准业主们，你们怎么看？