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最近发现很多同学对于复利、定投的计算有所需求: 比如每月定投1000块,假设年收益10%,20年后我们能有多少钱? 比如每周定投250块,年收益15%,20年后又是多少钱?跟每月投有差吗? (其实主要是因为长投的定投计算器打不开了,摊手) 人哪,没有捷径的时候就要学着自己成长~ 另外对于以前讲过的IRR公式也有个缺陷,只能算固定时间投入的收益率,今天也一并再教大家一个叫做XIRR的公式~ (不知道我在说啥没关系,往下看就知道了) 综上,就有了今天这篇文章~ 一、复利计算终值-FV函数 当我们想知道每周/月/年投一笔钱,N年后可以得到多少钱,这个属于复利计算。 这里需要用到的是我们的FV函数(如下) 公式=FV( rate,nper,pv,pmt,type) 这是什么意思呢,我们一个一个拆解。 rate:贴现率,也就是每期的利率(比如10%年利率,1%月利率等等) nper:年限/期数(比如20年,10个月等等) pmt:年金,也就是每年/每期流入的现金(比如每年投入1200,每月投入100) pv:现值,也就是期初投入的一笔钱(比如现在一口气买5万) type:这是一个设定模式,如果我们计算的是年末/期末值,此处填0或空白;如果计算的是年初/期初值,此处填1。 看完还是一脸懵逼也没关系,下面进入举个栗子环节。 In 举个栗子 小A每个月初定投2000,持续20年,年化我们算低点,12%吧。那么20年后他将会得到多少钱? 首先,每月定投,那么每期的时间间隔为月。 20年共240个月,每期的收益率为12%/12=1%每月,期初定投。 那么公式如下: 请记住每年投入要写负值,因为写正值代表你在付出钱而不是存钱了 最后的答案是1998295(小数点省略) 接近两百万! 坚持+复利的力量真是伟大阿~ 年定投和周定投的栗子就略过了,你们会举一反三的对吧~ 二、倒推定投额-PMT函数 当我们想知道如果我要N年后得到XX钱,每月需要投入多少钱,这个属于反过来倒推定投数额。 这里需要用到的是我们的PMT函数(如下) 公式=PMT( rate,nper,pv,fv,type) 眼尖的同学发现了,其中1235都跟上面FV函数的值一样~ 所以不用我多解释了吧,替换掉的值就是把PMT换成了FV呀。所以一个是正推,一个是倒推。 In 举个栗子 小B今年30,想60岁退休的时候能够有1000万养老金。假设年收益率12%,那么从现在开始,他每个月需要投入多少钱呢? 公式如下: 答案是2833(小数点省略) 大家也可以用这个公式算一下自己想要有足够的养老金,每月需要投入多少用于养鹅。 三、不定期收益率-XIRR函数 之前我写过一篇文章教大家如何用IRR公式计算投资收益率:扩展|投资收益率不会算?Excel表就可以搞定~ 但是问题来了,有的时候我们想精确到某年某月某日来登记买卖,怎么算收益率呢? 这里需要用到我们的XIRR函数(如下) 公式=XIRR(values, dates, guess) 再来拆解一下: values:现金流。这是一个流量,也就是一段时间内的投资金额情况。 dates:日期流。同样是一个流量,也就是上面说的“一段时间”。 guess:预估值。这个不用管,空着就行了。 这个说起来麻烦,直接看例子吧。 In 举个栗子 如图,小C在7.11和10.24买卖了一只股票,那么这个操作的收益率是多少? 备注:现金流显示的是:买入的时候总花费是【股票总额+手续费】,因为是花费所以计负值;而卖出的时候收到的真实本息和是【股票总额-手续费】,因为是收入所以计正值。 公式如下: 为了方便大家观看,我单独把日期流和现金流提了出来~ 这个的答案是0.514,也就是51.4%。 好高有木有? 但是!不能这样单独只计算一只股票就来代替你的年收益率哦! 因为这个栗子其实是我的真实栗子,但我的卖出时间不是10.24,而是7.24。 如果你把时间改成7.24,你将会发现收益率逆天到200%+ 这当然只是个别股票的个别现象,不可能因为某一只逆天,就说你一年收益率都很逆天,对吧~ 巴菲特长期年化也才20%,但是一直保持这个数字,他就做到了世界首富。 最后 希望大家都学会了 自己计算收益率 并且创造高收益率~ |
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