这些银行大额存单利率高达4%，安全吗？

经过多轮存款利率下调后，全国性银行存款产品挂牌利率已全面转入“2时代”。但是，微众银行、蓝海银行等民营银行部分大额存单利率仍高达4%。

民营银行利率4%的大额存单可以存吗？

微众银行、网商银行、新网银行、蓝海银行、民商银行、三湘银行、众邦银行、华瑞银行、苏宁银行和百信银行等都是民营银行。一说到民营银行，很多人可能就会怀疑这是不是正规的银行，毕竟谁也不想自己的本金被人盯上。对于民营银行的正规性，这点倒是不用多怀疑，只要是在监管部门有备案的民营银行，无疑都是正规银行。

此前一段时间，在河南村镇银行事件的影响下，地方银行陷入信用危机，存款逐渐“大行化”。针对去年河南等地区出现的银行风险事件，央行表示，我国金融风险收敛，总体可控，99%的银行业资产处在安全边界内。

《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。这也意味着，如果用户担心安全性可降低存款规模至50万以下。

下面就来说说民营银行的优缺点。

优点就是利率高。民营银行的存款利率，在所有银行中通常都是比较高的。在当前的利率水平下，不管是定期存款还是大额存单，利率能超过4%的已经是极少见了，而在民营银行中却不算太新鲜。

缺点方面，一个就是期限长。如果大家有看到利率超过4%的定期存款或大额存单，不用想就知道，这肯定是五年期的。五年期以下的，利率最高也只能达到3.55%。

另一个缺点，就是民营银行的线下网点很少。民营银行应该是线下网点最少的银行，有些民营银行甚至没有线下网点。

还有一个缺点，就是等待期可能会比较长。比如说微众银行，工作人员表示：“20万元起存，持有期间利率4%，存单最长期限5年。当前新发行存单额度已售罄，需要排队预约，而且要等其他客户转出才能买到，等待时间无法确定。”

存银行不如买银行股？

本周共有兴业银行、西安银行、华夏银行、青岛银行、南京银行5家A股上市银行发放现金大礼包，共计派发379.62亿元。近年来，现金分红力度随着业绩增长呈增长态势。很多银行股息率水平高于理财产品平均收益率。以6月20日的收盘价计算，目前有22家银行股息率在5%以上，其中4家银行股息率超过7%，分别为浙商银行、兴业银行、渝农商行、江苏银行。

不过，为什么有那么多投资者宁愿买银行理财，也不买银行股呢？原因在于银行股的波动率，往往要高于银行理财。众所周知，股票市场比较大的一个特点就是不稳定性。如果有投资者想纯粹拿上述5——7%的股息率，那么他只能期待银行股从年初到年底一分钱不涨也不亏，而这在现实情况下是很难达到的。因此，5%的高股息率是一个理论值而非实际收益。

再者，上市银行给出高股息率的主要目的，在于希望投资者能够长期投资银行股（持有周期一年以上）。如果投资者仅仅是为了赚差价，短期内高抛低吸股息收入就需要缴纳个人所得税，税率最高为20%。

综上所述，投资者究竟是选择买银行股还是银行理财，在很大程度上取决于自身的风险偏好。