如何在美国找金融工作？进入世界500强，你不得不知的秘密！

由于我在读MASTER的第二年选的方向就是Corporate Finance，这里重点就谈找CF的工作了 （AM RM Banking等领域就业情况均不清楚）。

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如果你背景偏金融财会，喜欢研究经济学现象、市场心理、行为金融、和人打交道、会计基础不错、英语不错、有不错的数学统计学基础、喜欢建模和分析处理庞大数据、不错的excel基础、一定的编程背景（SQL VBA etc.) 、较强的综合分析问题和解决问题的能力，那么CF会适合你。

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如果你背景偏计算机/应用数学/金融工程学，有强大的编程背景或者对编程感兴趣，不喜欢和人打交道，不喜欢讲英语，有非一般数理基础以及对码农工作不抗拒，那么FE/QUANT更适合你。

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如果你有幸去过WUSTL的MSF官网瞄过一眼，会发现一进去，左边corporate finance，右边quantitative finance，框架层次划分的一清二楚，明摆着就是金融这个大范围下的两大分支。

而我自己对过于复杂的编程并不太感冒，本科的纯正金融商科背景让我对宏观经济分析有大量热情，喜欢分析市场心理和金融行为，喜欢和人打交道，喜欢数学统计学，对数字较敏感，喜欢财务报表里反映出来的逻辑规律，喜欢各种cash flow相关的问题。

于是第二年在这个金工强校里我并没有选择走比较流行的FE或者QUANT RM路线，而是选了一个看似非主流的CF方向，学了corporate finance, IB, venture capital 这些CF课程，收获也是很大的。比如，给美本当助教辅导他们corporate finance课程时，我发现本科level的CF课程就是现金流折来折去，更多是在研究和loan, mortgage相关的各种cash flow problem，一群小美本还跟我抱怨教授讲得太快太疯狂。而我读MASTER的CF课程更多是站在公司的股票和债券的发行角度去研究 optimal capital structure，我的公司金融老师教的一种approach可以quantitatively 把这个optimal debt ratio算出来。

这个在我后面面试现在这家公司时有被问到，那个耶鲁MBA毕业的面试官说他们从来没学过这种quantitative approach去决定Optimal capital structure。

于是这个时候，我母校IIT强大的quant教学风格优势一下体现出来了，哪怕对于CF这样的纯商科课程，它也要求用数量手段去解决公司实际问题，这是我读MASTER时期无比热爱的一门课程。而IIT的CF这门课在我入学之前的上一届是由一位哈佛的教授在授课，当时的CF那门课更加备受称赞，被我那位在芝加哥一家大型做discount gift certificate的Financial Analyst学长捧上了天。他当时读Master时正好赶上那位教授教CF的最后一届。

确定了CF是我一直想要的之后，9月份我辞掉那家小投资公司实习工作，开始全面找工作。投了100多家左右，给了电面的有10-20家，on site面了3家。

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给我第一家电面的公司是一家位于Chicago downtown的Asset Management公司，规模不错，口碑也较好，只是一来就问我要不要发H1B，我诚实地回答我要，然后杳无音讯。后来随着电面越来越多。

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9月底开始进入on site阶段，面了两家上市公司，缺乏经验的我悲惨被拒。

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然后第三次onsite怀着强大的激情和较为纯熟的面试经验，一周之后顺利拿到offer加入我现在的team。

下面重点谈谈这几个方面：

Resume

如果你是申CF工作，那么请全部清一色把你和CF相关的课程、实习、skills和证书放上去。申CF工作放个我会C++上去是很可笑的。Resume的格式有很多种，我用的是我在读MASTER时Investment Banking 教授提供的Wall Street模板，这位在Deutsche Bank干活的教授从芝大Booth商学院毕业之后曾经在华尔街Morgan Stanley干过活儿，上课时候指着他的简历告诉我们：

“This is Wall Street template, you don't need other versions from now on.

简单说来就是包括:

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Summary

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Experience

3

Education

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Project

5

Skills

6

Leadership

Education

把你的concentration写清楚，如果你有比较Impressive的GPA也可以写上去，GPA太低就不要放了。Experience 清一色是要和你的目标职位能直接或者间接挂上钩的，透露出你的分析能力和解决问题能力，和数字打交道的能力。

我额外放了一个在芝加哥一家小公司销售保险的经历上去，可能很多人会问：保险销售和corporate finance能有什么关系？我的逻辑是，保险销售成功能够透露出你的与人打交道的people skills，而strong interpersonal skills是CF必不可少的一个素养。

Northwest Airline的CEO曾经说过，一个最好的CFO永远都是最好的销售人员，They read people as quickly as balance sheets。所以在保险公司卖过保险不是什么丢人的事，每一段经历都是财富，都有它自身的价值，在未来的某个时间点上总会pay off，关键看你从你过去的经历里学到了什么，总结出了什么，如何去运用它的价值去target你想要的东西。

Leadership

可以加入你在美国的各种志愿者经历、助教经历、辅导员经历、办公室做学生助理等等经历，都会让你的简历丰富多彩，充满亮点，全方位展现出你是怎样的人，你如何思考以及你的核心value在哪里。Skills下如果你走的是CF路线，那么重点强调你的excel建模能力、数据库运用能力如ACCESS SQL，以及一定的programming 能力如VBA。

我目前干了将近两个月，VBA暂时没有用上，不过编Macro代码是迟早的事情，因为毕竟有时候在一些特定情况下macro处理问题起来比excel formula更省时省事。在这里，我特别特别感激我的学校，IIT的MSF 503 financial modeling课程，当初上这门课我选了个难度系数最高的Tom Knowles的Modeling课，老爷子早年从芝大booth商学院毕业之后常年在IIT任教，教的modeling课难的人仰马翻，可是当你学过如此难的Modeling和VBA语言之后，再去看CF经常用到的excel formula和function，真的就蛮简单的了。好比当你考完G之后再考T，那就是普普通通的小儿科，闭着眼睛做阅读的那种感觉。

我研究过不少美国TOP100学校的MSF课程设置，除了像以IIT的MSF、lehigh的MSAF，卡内基梅隆的MSCF等为代表的QUANT主打项目外，大多数都是偏理论的纯文科金融，讲的废话不少，教的实际的技术并不多。这也就是为什么loyola的MSF学生会跑到IIT来听Financial Modeling这门课。

你很轻易地能找到不少美国学校提供简单的金融会计理论的项目，可是你很难找到IIT MSF这种以QUANT为主打风格同时又提供CF和难度系数足够的Modeling课程的项目。当你在摸爬滚打无数次吐血之后练就铜铁之身时，那个时候，你再去选择去当一名quant/FE 还是去当一名FA，是非常flexible的。

今年9月初我开始找工作时，去找系主任兼副院长的Prof. John Bilson聊我的job searching，曾经一度埋怨没有给想走CF的学生足够多的机会和课程，而老爷子当时这样告诉我说，我并不希望你们毕业出来去当Programmer，因为如果你现在是一个programmer，那么你十年之后很可能还是个programmer。我们的目标是要把你们培养成CEO, CFO。我之所以把IIT这个项目建设的如此QUANT，是因为我希望，在将来某一个时候，无论你那个时候在做什么，有多牛逼，都能够终身感激IIT的MSF这个项目给你打下的坚实的数理基础。当时听完老爷子这番话，我不懂。说白了，我当时就是不懂。我当时憋着一肚子鬼火抱怨CF的课程开的太少。而现在当我成为FA每天和那些不能对我构成任何威胁的excel functions 打交道时候，想起老爷子的话，总算是明白了其中的含义。

Cover Letter

其他领域我不知道，CF的工作有一份热情饱满的CL总是再好不过的事情。我申的100多家公司都是认认真真完成的每一份网申，网申一定要重质量不要重数量。每一家公司，只要它给了我submit CL的地方，我总是会附上一份。那份CL是我确定了CF路线后在某一个晚上，怀着无比的兴奋和激情熬夜写下来的，当时就是很有灵感，很想要CF，就这么奋不顾身提起笔写下来了，把我的职业目标，规划，我的优势，我的经历，我如何看待思考CF的种种，全部写了下来，没管什么字数不字数。在美国找工作，PASSION非常重要，相信我，足够的真实的热情是最能打动别人的，而你真不真实，是不是真正喜爱这个东西，别人是一眼能够看出来的。

Recommendation Letter

找了公司金融课程教授要了封推荐信。教授当时跑去了德克萨斯修产假等着生baby，我还打扰人家，真是倍感sorry。教授的推荐信把我写得天花乱坠，让我极度怀疑那个被推荐人是不是我。在这里，希望大家和教授保持好关系，不是为了什么或者去图什么，而是真心实意地把每一位教授当做自己的朋友去对待，尊重他们，和他们探讨学术，去追求自己热爱的一切真理。他们总是希望能够尽可能多地帮助学生们。

Interview

CF的面试涉及大量的Behavioral questions。

这类问题设计的出发点和逻辑在于，以你过去的表现去推测你未来遇到同样情况和问题时你多半会采取的解决手段。而这类问题的确很make sense，因为有一项调查发现在CF领域大多数后来很成功的人士都是当初面试时回答behavioral question回答得很到位的人。这类问题典型代表就是:

Tell me about a situation where you use your leadership skills to solve a problem

Tell me a story about your success

Tell me about your failure

Describe something which shows your teamwork spirit

Describe your strength and weakness

Tell me about a situation where you use your leadership skills to solve a problem

Tell me a story about your success

Tell me about your failure

Describe something which shows your teamwork spirit

Describe your strength and weakness

这类问题我当时读MASTER一年级时天天跑就业办和advisor 做Mock Interview时候就有一定初步了解，在找工作时又反复加强和升华了一下。

具体的Behavioral question sample大家可以google，很多美国一流商学院都会post他们整理的此类问题在学校CMC网站上供学生参考。找到了question sample之后自己就可以开始想自己的故事，从过去的个人经历中去思考如何把自己的故事编的有趣，能够吸引打动面试官。

CF面试也同样涉及technical。

我面现在这家公司时被问到写vlookup function和altman z score 的概念，其中前一个是我MSF 501 mathematics with financial application这门课学到的，当时是算矩阵方差时候用到了excel vlookup 去target不同的权重和standard deviation，在此无比感谢我的501老师Prof. Chaudoin，也是我在IIT最喜欢的教授之一。

而后面那个问题是我MSF 506 财务报表分析这门课学到的概念，altman z score用来计算probability of bankcrupcy。面试时候，会被问到一些比较刁钻的问题，如：你学过风险管理的课程，做过Risk的Project，如何作用于corporate finance的工作？我于是回答，学习了RISK让我懂得如何去运用各种derivatives 的金融工具去控制和管理风险，对于严重依赖原材料的制造业公司，我学过commodity futures and options，我懂得如何用它们去帮助公司控制面临的原材料价格波动风险；对于涉及国际结算的跨国公司，我懂得用foreign exchange rate和interest rate相关的衍生品去控制汇率风险和利率风险。

被问到一些看似刁钻的问题并不可怕，关键在于你如何整理你的知识体系，如何讲你学到的东西和你target目标联系起来。

GPA

GPA never matters, but having a decent GPA is not a bad thing。有很多GPA4.0的学生找不到工作，可见GPA的作用是很有限的，而且普遍这样的4.0学生都是中国学生。

在此我不得不说，中国的教育走出来的模式在美国是很容易shake off的，这一点反映在很多方面：中国学生来了美国还是照样过中国生活，不和任何外国朋友接触，天天呆在中国人圈子里，讲中文，混中国城，用惯用的GPA is everything 的思维去judge 一切。

没有职业规划，不知道自己以后想做什么，成为什么，选再难的课，拿个A+也没用。我从一开始就认定了CF，所以从一开始就avoid所有类似computational financec++ model for derivatives 等等的课程。因为我知道我对hard core的编程没兴趣，我不想成为Programmer/trader或FE。

考证

可以放在工作以后，作为职业发展策略去执行，在找到工作以前不用太care证书，更多的重点要放在W/E、职业规划、相关的课程还有自己的思维方式培养上。CFA从我的个人体会来讲，在实际找工作过程中并不是非常看重。毋庸置疑，CFA确实在金融界有着极大的影响力，学习CFA也的确在各方面会提高备考者的能力，但是其绝不是百万年薪的保证，绝不意味着，你获得了CFA证书，你就拿到了高薪金领的入场券。大家仔细想想，学习CFA所需付出的是时间和坚持，如果指望几百小时的学习就能完全填充和那些卓越人才的差距，这并不现实，这是一种投机心理。因为现在竞争激烈的社会，优秀的人甚至会更努力，因此大家在备考CFA的时候，心态一定要明朗，这张证书可不是诺亚方舟呀，实现理想，仍然还需要大家脚踏实地，不骄不躁。至于另一个被大家争相追捧的证书，FRM，如果你走风险管理这条路，可以考，如果你要干corporate finance，那么不用考这个证，因为毫无关系。

Networking

不少前辈和师长向我灌输要networking这样的概念，去认识professionals然后开口要机会。我的工作是网申申来的，所以networking这块我不能提供任何有建设性的建议供参考。

我个人并不是很推崇这种方式，因为networking始终是一种被动的策略，你的机会始终要靠别人来给你，而并没有任何自己大展身手的空间和太多主动性。最直接明了的方式在我看来就是网申，你可以take as many initiatives as you want. 而Networking，你永远不知道谁会是你的贵人，永远不知道谁能够给你一份工作机会。或许也是因为我从来就不是那种可以靠好运气的命，所以命中注定我和networking无缘。

与其守株待兔坐等别人给你好脸色给你机会，还不如自己踏踏实实网投。你一天想投10份也行，想投100份也行，命运全掌控在自己手中。

祝所有想留美的自强不息的同学们找工作顺利，找到自己满意的职位。祝大家一切顺利。感谢我的母校IIT MSF。

END

本文由微信公众号CFAer（ID：CFA-CHN）整理自人人网，作者：VINCENTHAWK，转载请保留以上完整出处，文章版权归作者所有！@CFA主页君微信号：lollililuo

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