【每周问答】不同基金平台的基金估值为何不一样？ 问题一：为什么基金平台上的基金估值和其他软件上看到的不一样？回答：这位朋友问的其实是基金净值估算，简称估值，当然另一个也... 

来源：雪球App，作者： 昵称可以吃，（https://xueqiu.com/3644169334/146240077）

问题一：为什么基金平台上的基金估值和其他软件上看到的不一样？

回答：这位朋友问的其实是基金净值估算，简称估值，当然另一个也叫估值的是指数估值，二者不是一个意思。目前来看，市场上常见的基金净值估算平台包括支付宝（蚂蚁财富）、且慢、同花顺，天天基金等，但是我们会发现这些平台显示的估值都不太一样。

这里我们先需要明白“估值”是怎么来的，所谓的净值估算其实就是这些平台通过基金在季报中的持仓信息+修正方式+当日股市走势，结合个股信息计算出来的基金净值，有时还会因为股票停牌，暴雷进行损失计提，而不同平台的估值计算公式和方法也不太一样，他们根据上个季度的基金持仓来估算，为了接近净值，降低偏差，还会数据修正。

因为公募基金净值的估算是根据季报持仓股得来的，而季报又是上个季度的持仓，这里就过去了三个月，这期间主动型基金的基金经理可能多次调仓换股，被动指数则是跟踪指数，估值偏差的就比较小，可以看见指数基金都会有一个指数偏离度的指标。

至于基金代销平台就只能根据持仓和修正方式来接近真实的基金涨跌情况，所以每日在基金平台上显示的基金净值估算都是估算的结果，而非最终的基金净值，而当日基金净值估算和当日基金净值出现完全一致的概率也非常低，这也就是为什么我们时常看到估值和净值不一致，甚至出现相反结果的情况。

问题二：这个定期产品保本吗，买了会不会本金不见了？

回答：这里我们首先要明白所有的投资产品都存在风险，我说的是“所有”，甚至是银行存款，因为银行也有倒闭的风险，比如去年倒闭的包商银行，不过根据《存款保险条例》中最高偿付限额为人民币50万元的规定来看，只要我们存在一家银行里的金额不超过50万还是可以赔付的，所以也建议大家分散投资。

从题主提出的定期产品来看，这个定期产品是属于养老保障管理产品。从产品的投资组合来看，其投资范围包括流动性资产（现金、货币基金、银行活期存款、准政府债券，逆回购协议等），固定收益类资产（银行定期存款、大额存单、固定收益类保险资产管理产品、债券型基金、债券回购、国债、央票、金融债，企业债等），不定产类资产（不定产、基础设施投资计划、房地产信托投资基金，不动产类保险资产管理产品等），其他金融资产（商业银行理财产品、银行金融机构信贷资产支持证券，保险资产管理公司项目资产支持计划等）。

从投资资金的配置来看，我们可以发现其投资组合中其他金融资产投资占比最高，其次为固收类资产，但随着产品期限的缩短，其他金融资产投资占比也呈现降低趋势，也就是说投资期限越短的定期产品越接像一只以流动性换取收益的“货币基金”。

当然在投资的资产中如果出现了大面积的暴雷，那么还是可能出现本金亏损的情况的，因此投资者需要注意的一点就是闲钱理财和分散投资，不要只看到高收益，就完全忽视了风险和流动性了。

问题三：定期的时间还没到，怎么把钱拿出来？

回答：对于题主所说=提到的定期产品来说，时间没到是无法取出来的，所谓的定期就是有一定封闭时间，因为在投资中有个金融不可能三角，收益，流动性，风险，三者无法兼得，定期产品相较于货币基金已经提高了收益，相较于股票基金降低了风险，那么它牺牲的就是流动性了。

这位朋友对于投资应该是零基础的，投资是一件大事，不是看到就能投资，我们需要结合自身的情况来判断，包括资金量，风险承受能力，流动性需求等等。建议根据标准普尔家庭资产图做个计算，然后再来投资，避免出现需要用钱了，结果钱都存定期取不出的尴尬境地。

当前第二轮的投资情况：

未投入的现金可以用于投资中短债基金，货币基金等流动性高的资产。

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（目前已经清仓了的股票基金！）

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