介绍、办理与使用

请注意！ 不同于本站的其他大部分教程，本文附带CC BY-NC 4.0协议发布，这是因为本文的上游作者poplite发布原文时附带的是CC BY-NC 4.0协议，与本站主要使用的协议（CC BY-SA 4.0）不兼容，所以我们将本文的授权协议设置为与上游一致的CC BY-NC 4.0协议。 感谢前辈！ 本文以poplite的「跨境通VISA/万事达借记卡介绍与网上支付体验」为底本。我们结合编者Harico和互联网上其他持卡人的经验分享，对底本进行了不少的调整、优化和补充，产生此文。在此感谢poplite等持卡人的分享。 非常感谢gakiyukr的这篇文章分享的「无账户开非预制卡」！3.2.1中记载的相关方法即转载自这篇文章，在此表示感谢。

2024.04.27 - 1.1.3 - 去掉了「中银跨境GO」推广。

2023.11.28 - 1.1.2 - 为上海分行网申领卡补充了提醒：申请者需要在状态转为「制卡中」几天后自行询问网点到卡情况。

2023.11.05 - 1.1.1 - 修订了V/M官方汇率计算器的表述。

2023.11.04 - 1.1 - 优化了章节3.2.1的内容结构，并新增「无账户开非预制卡」方式（感谢gakiyukr），补充了当网点说明只有出境客户才能办理时的反应；因应「无账户开非预制卡」方式的新增，卡种列表会收录部分卡种在中行系统的正式名称，以便在与柜员沟通时说明；修订E1.6；增加账单地址相关表述；优化持卡人姓名相关表述。

2023.11.04 - 1.0.2 - 修订了消费一节的姓名相关表述。(1.1更新前注：1.0.2修订的部分内容，在1.1再次被修订）

2023.11.03 - 1.0.1 - 新增万事达品牌「1美元购好礼」活动。 - 调整了查询「跨境金融服务中心」的方法，更快捷。

2023.11.03 - 1.0 - 本文定稿。

编者： Harico 提醒： 在评论区提问前，请再次阅读全文（含E1、E2），确定文章并没有现成的相关信息和解决办法，或相关表述过时/有误。 说明： 下文的「国内」和「国区」均指中国大陆地区或是应用商店等的「中国（大陆）」区域，「港区」指应用商店等的「香港地区」区域，「港区」与「国区」或其他国家的「区」并列是为了描述应用商店等的分区情况：应用商店等会因为货币、法律法规和税制等不同而分区域提供服务，中文互联网长期以来也认同这些称呼，为表述方便，我们沿用了习惯说法。

警告： 请勿出于任何理由向他人出借与售卖银行卡（具体表现为借出银行卡本体、把卡号/有效期/CVV2中任两个或以上的信息直接告知给他人、卖出银行卡本体或卡号/有效期/CVV2中任两个或以上的信息、协助进行其他非正常消费）。因为这些行为对银行账户有巨大风险；如相关卡片被用于诈骗等违法用途，出借/借入和售卖/购买者双方都违法！

全文较长，推荐配合目录在电脑端阅读。 本文是「用于线上国际支付的银行卡推荐及其办理方式」的附属文章，中行的卡只是其中一种选择与推荐，还有其他银行可选，详见主文。

笔者认为，中国银行（下称中行）的「长城跨境通国际借记卡」系列卡，应该是中国大陆地区的外标外币储蓄卡里No.1的（指持卡人数量）。笔者自己的第一张外币储蓄卡就是这个系列的卡的「非人哉卡」，用了很长一段时间。 下面详细介绍这个系列的卡，以及办理和使用方式。

长城跨境通国际借记卡，是中国银行发行的 VISA / MasterCard 多币种外标借记卡。办理条件与在中行办理银联储蓄卡时相同，理论上没有额外门槛。 本卡没有年费！ 如果有其他人（包括中行员工）告诉你有，那是他们的知识和经验没有及时更新。

同理，如果网站不支持国内发卡的全部信用卡或者除了JCB之外的信用卡，跨境通卡一般也无法使用。这可能是因为相关网站或平台「锁区」了，通过卡bin（卡号前6位）限制部分国家和地区的消费（比如ChatGPT），或者做白名单只接受当地卡（比如Apple的App Store）。不过，如果你是在日本的网站遇到这种问题，可以试试办理国内银行发行的JCB的信用卡（仅在职人士可办理），因为JCB卡很多时候可以绕过日本网站的锁区……

1. 支持包括但不限于以下网站和平台： 经poplite、其他网友和Harico实测，以下网站可以使用跨境通卡支付。只列举了部分具有代表性的网站，事实上很多网站都可以付。

应用/游戏商店和支付平台：Google Play（美区、日区、港区等）、PayPal（美区、国区、港区等）、Nintendo eShop（日区等）…… 网站和App：亚马逊（日本、美国等）、Spotify（美区，需使用PayPal）、Netflix（美区等）、DMM（充值点数）、Melonbooks、虎穴系网站（包括虎穴网店、Fantia、Creatia）、pixiv系网站（含pixiv、Fanbox、BOOTH，直接绑卡或使用PayPal均可）、DLsite、mora（需选择Amazon Pay）……

2. 以下网站和平台，跨境通卡和国内发行的所有外标信用卡均不支持： 以下网站只能使用 地区符合要求的 海外发行的信用卡或储蓄卡。 包括但不限于Google Pay（不是Google Play商店！！！）、Google Pay Send、App Store、Spotify（直接绑卡时）等。

①是储蓄卡（不是0额度信用卡），无法办理校园版0额度信用卡的16-18岁学生 / 大专在读学生 / 其他无法或不想办理信用卡的人 都可办理； ②是多币种卡，可以直接转入美元、欧元、日元、港币等 19 种外币来消费，购汇只用算一次、更直观；（你也可以只存美元，详见下文->） ③没有任何手续费（除境外ATM查询/取现）；

境外线下使用时，有无手续费？ 刷卡直接消费无手续费 。在境外线下ATM机查询余额和取款时，每月只免收首笔境外 ATM 取现和 ATM 余额查询手续费，第二笔开始会收手续费。建议在国内时就换好外币以供在境外的不时之需（这个时候可以在中行等银行预约兑换外币），在手机银行查询余额。

线下实体店刷卡时的「DCC」大坑 以及 如何避开 DCC，全称Dynamic Currency Conversion，也就是把当地货币实时转换为你的卡片的记账货币，理论上来说是刷卡当时就转换货币，听上去好像是挺好的一个功能，但是 DCC 的汇率通常不太合算，还有手续费（储蓄卡会直接扣除，信用卡会记到账单里），至于DCC的原理，有兴趣的可以自行去了解。在绝大多数国家和地区的货币汇率相对稳定的背景下，我们完全没有必要选择同意DCC。 DCC只存在于Visa和Mastercard的卡片中，其他卡组织没有DCC。 请注意，免税店用美元结算是正常的，此时不要要求用当地货币，否则反而会被DCC。 在结账刷卡前，请明确与收银员说明「No DCC」「请以（当地货币）结账」。如果收银员让你选择甚至是推荐转换成人民币/美元，不要转！！刷卡后会有一个签购单，请务必阅读签购单，确保上面只印了商家当地的货币，并且没有一大段英文说货币转换的事情（有的话，说明被DCC了）！！如果签购单（收银员准备收走的那张）有货币选择，请在当地货币处打「X」（X代表你的选择，不是对勾）！！ 如果POS机无法调整DCC设置（强制DCC）或者收银员实在不会操作，请在给收银的签购单的美元/人民币金额附近写上NO USD/NO CNY，然后再签名，同时拍照。之后，尽快向银行反馈，退回被多收的款项。

①先存钱，再消费： 不如有额度的信用卡的每月一次还款（而且很多银行信用卡的外币消费都是以人民币入账，不需要另外购汇来还款）来得便捷； ②如果你存的不是美元，那么要记得存够你打算消费的金额的102%，消费时先冻结102%，实际扣100%，剩下的2%在「入账」后返还，详见下文； ③附近不一定有卡： 不是每个网点都有跨境通卡可以办！如果你不在上海，请参照下文来问各个网点； ④虽然日本的购物网站大多都支持中行这个跨境通卡，但海外部分商户可能不支持储蓄卡，或者出点小问题，部分行业可能不接受储蓄卡； ⑤购汇（人民币->外币）只能在北京时间每日7:00-23:00操作： 如果要在在北京时间每日23:00到次日7:00买东西，得提前购汇，要不然有钱花不了。

仅收录仍在发行的卡种（不含 一直在发行，但只有公派留学生可办的CSC公派留学卡）。 卡等级排位（越靠后，越高级）：金卡(Gold) （点击你的跨境通卡，卡号为4或5开头） -> 支付设置 -> 跨行支付 -> 把上述三个开关开启 小额/凭签名免密：账户管理 -> （点击你的跨境通卡，卡号为4或5开头） -> 限额设置 -> 小额/凭签名免密(POS消费) -> 设置一个合理的限额

（可选但建议）开通微信交易提醒 虽然中行自2023年某月起开始免费给跨境通卡客户发送交易提醒，但提醒只有时间和金额，只在款项冻结时发短信（在商户消费时，先冻结，过一段时间再扣帐），建议关注 中国银行微银行 公众号，绑定跨境通卡，开启借记卡动账消息提醒。

（可选）在卡背面的签名栏，用中性笔签名。理论上是要签的，但如果你不带这张卡出境到港澳台地区或国外，签的意义可能不大。

（可选，仅适用于万事达卡）（链接来自中行官方，可找中行客服求证） 如果你办理的是万事达（MasterCard）品牌卡，用微信打开这个链接（ https://mc.xunliandata.com/bocrp/#/login?promoter=64f1357a2fb63461c98ac35b ），报名推荐办卡活动。在实际消费一笔的若干天后，可以回到这个链接，领取满30.01元减30元的微信支付立减金（使用中国银行银联储蓄卡在微信支付时可以抵扣，注意有有效期）。

使用万事达卡付款时，PayPal 默认将外币兑换成等值人民币、以人民币进行扣款。由于跨境通卡不支持人民币，这样会导致交易失败。

解决方法： 单次付款：点击付款页面的“查看兑换选项”，选择人民币（CNY）以外的外币币种（例如 美元 USD），确认后正常付款即可。

自动付款：设置好自动付款后，打开 PayPal 个人页面，依次点击“设置”->“付款”->“管理自动付款”->找到刚设置的自动付款协议->“付款方式”，然后点击跨境通卡下方的“查看兑换选项”，选择“通过Mastercard兑换”选项，最后同意即可。

省流：先确认余额和购汇，再转账，然后消费。如果卡片可用余额足够，直接消费即可。

购汇：人民币->外币，按「卖出价」消耗人民币（一般只看「现汇卖出价」，除非你要提取外币现钞），每年限额等值5万美元，超过的需要另行申请 结汇：外币->人民币，按「买入价」消耗外币（一般只看「现汇买入价」，除非你要把外币现钞兑换成人民币），限制同上（购/结汇额度分开计算）

在中国银行App点「账户管理」，点开你的跨境通卡（务必点开），再点「展开」的图标（如果有的话），查看你的卡内余额。如果显示xxx（xxx可用），请以括号内余额为准。

请在北京时间每日7:00-23:00操作！ 先确认自己要买的物品的订单金额。然后如果你买东西的网站不是直接显示美元，请先据此确定购汇金额。

如果你买东西的网站不是直接显示美元，而是日元之类的非美元货币，你可以买美元来消费，或者买当地货币来消费，中行先扣当地货币，当地货币不足的会放弃扣当地货币，转而扣美元。 如何确定购汇金额？根据中行规则和「留余」原则，笔者建议：如果你买美元，请存101%（其实100%也可以，但是笔者建议留余）；如果你买当地货币，请存102%（这是中行规定）。 比如说，日本网站，当然用的是日元。但在购汇时，你可以买美元，也可以买日元。假设现在1美元兑换154日元，我想买一本打折的电子书，刚好是154日元=1美元，那么你有两种选择：直接买1 * 1.01 = 1.01美元，或者买154 * 1.02 = 158日元。

打开「中国银行」或「中银跨境GO」App，打开「结汇购汇」或「结售汇」（首页可能直接有入口，或者在 首页-更多 也可找到，也可以直接搜索），再点击「购汇」。

初次购汇需要开通「投资理财」功能，这是正常的，此功能不收费！按照界面上的指示开通即可。

会出现「个人购汇申请书」，阅读后等倒计时走完，点「已阅读」。然后，选择交易账户（必须选择62开头的卡！！）和币种，「钞汇」选「现汇」，输入需要的外币金额，「用途」选「海外购物」，勾选「本人保证信息真实有效」后点击下一步，完成后续验证即可。

在中国银行App，点击首页上的「转账」，再点「账号转账」，之后在付款账户选择刚刚购汇的那张62开头的卡，币种选择你刚刚购买的外币，输入外币金额，点「收款人」图标，点「我的关联账户」，选择你的跨境通卡（卡号4/5开头），点击下一步，再点确认，即可转账成功。

这里以日本网站Melonbooks举例。其他日本网站，和其他国家与地区的网站，跟下述流程相似。 消费时，请选择「クレジットカード」（信用卡）作为支付方式。

「这不是储蓄卡吗？」你说得对，但是不用管这个，付就完事儿。 如果要求填写账单地址，随便填写一个「商家当地」的地址信息就可以，可以搜索一下（xx国家/地区）地址生成器，填上即可。放心填，不会真的有账单寄到乱填的地址的。

「クレジットカード番号」是卡号，请完整输入卡号，以4或5开头，一般是16位。 「カード名義人」是持卡人，请用大写字母填上姓名的大写拼音。比如有一个持卡人叫张三，那么ta要在「姓」填写「ZHANG」，「名」填写「SAN」。部分网站可能不分姓和名，只有一栏让你填写，此时试试以下格式，比如张一二->ZHANG YI ER / ZHANG YIER /YI ER ZHANG /YIER ZHANG。

如果姓名一直报错、以上四种格式无效，请依次尝试填写BOC DEBIT和DEBIT BOC。

「有効期限」是有效期，请在卡的正面或者背面寻找，比如一个有效期是「12/99」，代表这张卡会于2099年12月过期（届时需要换卡）。有些网站比较「叛逆」，会显示20xx年xx月（跟卡面上的“月/年”反过来），记得别填错了。 「セキュリティコード」是安全码，也叫CVV2，请输入卡背的签名栏所印数字的后三位。 然后点击下一步，如果网站没有设置3D验证，会立刻冻结对应款项后提示付款成功。如果网站设置了3D验证，它会自动跳转到银行官方提供的网页，让你输入银行预留手机号，银行发送验证码后你输入到网页，以完成付款。

若新卡经常遇到付款失败等异常情况，请停止用卡3～5天。仅限部分开卡不足 3 天的新卡。具体原因不明。 若遇支付失败，请检查上述步骤和说明哪点没做到，如果确定自己都做到了，可在评论区反馈。

使用跨境通卡付款，在商家开始尝试预授权冻结款项之后，可以接收到95566发出的实时交易提醒短信，有时间和金额。无需手动开通，不收费。 注意，交易提醒短信仅在预授权时发送。正式扣款的提醒需在“中国银行微银行”公众号提前开通交易提醒，或者直接在手机银行查看交易明细。

与外标信用卡相同，跨境通卡采取先预授权冻结、后入账扣款的交易方式。即消费时不会立即扣款，而是先预授权（冻结）特定比例的资金，等待银行入账（=正式开始处理扣款）时再解冻+扣款，把钱正式转给商家。入账时间一般是商家发起正式扣款后的一至三天。需要注意的是，购买现货商品时，商家很多时候会立刻发起全额的预授权+正式扣款；购买尚未发售、接受预约的商品时，有些商家会先尝试小额扣款然后立刻取消，验证卡片有效，发货前夕才会发起全额的预授权+正式扣款，比如Melonbooks、Gamers等。（对应地，也有即使购买预约商品也立刻扣全款的商家，比如Comic Zin）。

中行在《长城借记卡章程》第十一条给出的解释如下：通过VISA、MasterCard等国际银行卡组织网络进行的交易属双信息交易，即卡片发生交易时，先在持卡人的账户中冻结交易金额，当国际银行卡组织与中国银行进行结算时再从持卡人账户中完成扣款。

举个例子：使用美元汇户支付 $600 美元：

注：在手机银行上，如果账户存在预授权（冻结）资金，账户余额的下面会标有“（XXX 可用）”。账户余额减去括号中的数字即是目前累计的预授权金额。

有关消费明细和通知的坑：手机银行无法查看未入账交易的详细情况 手机银行只能间接显示所有未入账交易总和的预授权金额，既不能单独显示每一笔未入账交易，也不能查询未入账交易的商户名、消费金额和消费时间等交易信息。虽然现在预授权有短信提醒了，但是也只有预授权的时间和金额，暂时没有商户名等其他信息，要等入账才能在手机查到。 举个例子： 如果在某天连续刷了 $100、$200 和 $300 三笔交易，当天手机银行只能间接显示美元账户存在 $600 的预授权金额，短信只能显示以上三笔交易的时间和金额，除此之外没有更多信息。 解决方法： 如需查询未入账交易的交易商户、交易附言等详细信息，去人工柜台可以查询到。见下文->

举个例子：若使用英镑汇户支付 £440 英镑，账户余额必须不少于 £448.8：

跨境通卡支持以下 19 种外币。每种外币分为外汇和外钞账户。

理论上来说，跨境通卡外币账户的扣款顺序为：交易币种钞户 > 交易币种汇户 > 美元钞户 > 美元汇户，即先交易币种账户后美元账户、先钞户后汇户。若优先级高账户的余额不足，自动使用优先级较低账户，依此类推。《长城借记卡章程》第十条这样说明：VISA、MasterCard多币卡账户如有原始交易货币的存款且余额充足，直接在该账户扣款，否则全额轮循美元账户扣款。外币账户的扣款顺序均为先钞户后汇户。

举个例子：消费 £440 英镑，以下 4 种情形：

注意：

补充：听说有人发现，英镑账户也可以被全额轮循，不过笔者不建议在「没有在英国网站购物」的情况下存英镑，汇率好像没那么划算，而且并不是中行官方写明的用法。

3D验证服务（Verified by Visa、MasterCard SecureCode 等) 是 VISA / MasterCard / 美国运通 等的卡组织验证持卡人的方式，常见于日本、香港地区等亚洲网站。若网站开启 3D 验证，购物网站会自动跳转到银行官方提供的网页，让你输入银行预留手机号，银行发送验证码后输入，以完成付款。遇到这种验证是正常的，只要确认网站正规，可以放心输入。（3D验证仅收集手机号和验证码，不收集其他信息）（如果手机信号不好或者家住境外，可能不方便接受到验证码短信。） 图片来自poplite，图片年份较老，UI仅供参考。笔者也不是很经常遇到3D验证，没怎么截图。

跨境通卡不检验帐单地址。跨境通卡与国内外标信用卡一样，不支持 AVS 系统验证——购物网站一般不检测这个，但一些云服务等商户可能要检验，遇到这种场景，中国大陆发的卡全部都不管用。

目前可以通过手机银行、智能柜台和人工柜台三种途径查询到交易明细。需要注意的是，在个别场景下，商家或平台可能要求你输入交易记录上的验证码，这种一般是扣1美元、1日元等小额款项且不入账，此时就需要去人工柜台查询，见下。

1. 手机银行：操作步骤略，实在不会的请在中行App或客服电话问。 只能查询已入账交易。

2. 智能柜台 智能柜台在中行的网点里。到达网点后，跟工作人员说打纸质流水单。 智能柜台打印的纸质流水单，内容与手机银行完全一样，只能查询已入账交易，但带有持卡人姓名、完整卡号和银行公章等，是正式的文件材料。

3. 人工柜台 这种方法可以查询到中行系统的内部交易记录，支持查询未入账交易。

其中清算日期指入账时间，剩余圈存额指处于冻结状态的资金金额。 如果清算日期为空白且剩余圈存额为0，这是网站验卡记录，可以忽略。

最后更新时间：2023年7月8日

VISA / MasterCard 卡组织为借记卡和信用卡提供了各种卡组织权益。

卡组织权益大多涉及高端餐馆与酒店优惠、海淘、境外购物和留学等等。不同卡等级的权益有所不同。

活动时间：2023.07.14 - 2024.07.13 如果你办理的是万事达品牌的卡，用微信打开这个链接（https://mc.xunliandata.com/bocrp/#/login?promoter=64f1357a2fb63461c98ac35b ），报名推荐办卡活动，已经开卡的和没开卡的都可以报名。 报名后，用卡消费一笔；若干天后（大约1-2周），回到这个链接登录，就可以领取满30.01元减30元的微信支付立减金（使用中国银行银联储蓄卡在微信支付时可以抵扣，注意有有效期）。

活动时间：2023年 - 如果你办理的是万事达品牌的卡，微信搜索「中银留学GO」进入小程序，点「国际借记卡」，就可以找到「1美元购好礼」。 里面有些礼品卡之类的东西，可以自用或者找渠道出掉，稳赚。

编者按：感谢阅读！希望这篇教程可以帮到各位。如有疑问和遇到问题，欢迎在评论区说一说。