2020年永诚财产险十大典型案例

案情回顾：2020年06月09日凌晨04:37分，广东某风电场受雷雨天气影响，D26机组报514电网电压突降警告，并同步报出515、5243、5213、5240、5245等变频器系统故障后紧急停机，随后风机通讯中断。早上08：10，现场人员去D26机位检查发现环网柜三相保险熔断，机舱变压器V相绕组表面有放电痕迹，后立即通知连州风电场中控室进行检测。6月10日，在厂家技术人员指导下，现场人员对D26机组变压器绕组及地脚绝缘支撑部位进行清洁和烘干并再次刷绝缘漆后， V相绝缘摇测为42.7MΩ。当天17：15，对D26机组变压器进行试送电，发现塔筒底部环网柜熔断器熔断。变压器起火火势迅速扩大，机舱及叶片被陆续引燃烧毁。

理赔经过：灭火后检查发现起火风机受损严重，基本已没有维修价值。因被保险人投保有营业中断险，故本案处理的关键在于综合考虑新风机的购置费用与购置周期的平衡。出险风机为早期国外购置，原型号早已停产，重新制造费用极高，周期也很长，这是被保险人和我司都不愿意看到的。在我司的积极推动和倡导下，被保险人多方寻找，最终寻购了另一国外厂商的同型号风机，用时不到四个月即完成了恢复发电，而新购置风机价格几乎与原始价值相当。最终本案在财产一切险及其附加营业中断险项下总计赔付1,280万元。

案件点评：本案火灾责任明确，如何以尽量低的价格尽快的恢复受损风机发电是关键。我司充分发挥专业优势，积极建议、果断决策，促使被保险人快速制定恢复方案，以合理的费用短期内完成了新风机的重置，真正实现了保险双方的双赢。

2

黑龙江某火电厂发电机短路案

案情回顾：2019年12月9日，黑龙江某火电厂6号机组正常运行中突然跳闸，锅炉MFT，ETS首出“励磁变电流速断”动作。停机冷却后现场检查6号机组励磁变小间外罩炸开，励磁变高压侧三相电流互感器（TA）碎裂并脱落，励磁变表面部位有灼伤。经国内权威检测机构鉴定，本次故障由励磁变互感器短路引发，最终导致发电机出口三相短路故障，短路电流达到98kA左右，对发电机冲击较大，导致发电机定子部分受损严重。

理赔经过：本案发生后被保险人及时向我司报案，我司第一时间赴现场了解案情。限于检测范围和结果，起初双方都认为损失并不严重。后被保险人展开扩大检测和抢修时恰逢疫情来袭，后续损失情况并未及时通知我司，这给本案的跟踪处理带来了一定困难。被保险人补报损失后，我司根据现场检修记录、检测机构报告、事故调查通报等材料基本还原了事故发生过程，确定了保险责任。最终根据被保险人提报的修复费用项目剔除了部分性能升级改造费用后给予赔付940万元。

案件点评：本案延时补报损失是保险理赔工作的常见情况，也是处理的难点。面对这种情况往往需要多方收集证据材料，相互印证，最大限度的还原整个案件发生发展过程，查实事故原因，真正做到不惜赔、不滥赔，切实体现保险理赔的专业性和合理性。

3

山东某光伏电站暴风案

案情回顾：2018年7月25日18时30分左右，山东某市区域出现短时雷雨大风天气，当晚19时左右，风速、雨势逐渐增大，根据监控摄像头记录时间，事发时光伏电站所在区域出现短时强对流旋风，恶劣天气造成光伏电站#A3、#A10、#A11屋面大量光伏组件连同彩钢屋顶被掀翻，光伏阵列导轨支架扭曲变形。事故发生后，被保险人立即组织员工施救并统计相关损失，同时向保险人报案。

理赔经过：我司接到报案后迅速响应，凭借多年的同类案件经验积累制定了清晰的理赔思路。首先组织人力全面清理并清点了受损的光伏组件数量，并组好分类分级；其次引入有资质、收费合理的检测机构介入组件性能检测，进一步厘清损失；再次在被保险人重新购置新组件前，积极提供同品牌同型号产品的市场价格信息，避免价格虚高带来的不必要的损失；最后通过第三方专业平台透明、公正、公开、高效的处理损失程度不严重的组件，实现价值最大化。本案最终赔付450万元。

案件点评：此类光伏组件损失案件我司在多年的理赔操作中已形成了成熟的清晰的处理思路和模式，全流程把控理赔各环节，从服务出发，和被保险人一起把理赔的每一个步骤做扎实，把可能存在的争议分歧通过技术手段消灭在萌芽状态，最终结案顺理成章，同时也赢得了被保险人对我司专业化理赔的认可。

4

陕西某风电场叶片折断案

案情回顾：2020年5月16日07时36分15秒，陕西某风电场风机SCADA监控系统报#23风机“振动传感器2超限信号触发”，风机故障停机。07时36分40秒，警铃响，NCS报3513集电3线“过流Ⅰ段动作”，3513开关闪绿光。08时15分，经现场检查确定23号风机一个叶片明显坠落损坏，其余两支叶片叶身边缘开裂，叶尖全部损伤，接闪器损坏，防雷导线甩开。

理赔经过：接报案后，我陕西分公司迅速响应，同各方第一时间到达事故现场查勘、核实标的和受损情况。事故损失较为明确，即受损叶片的更换和集电线路的修复。现场了解到出险风机刚刚试运行，尚未验收移交生产。因此事故原因的分析和保险责任的确定成为本案的焦点问题。在国内权威科研机构的配合下，通过三维空间理论计算和现场模拟试验两种方式，最终确定#23 风机叶片与线路铁塔设计距离太近，在偏航和变桨达到一定角度时，会发生剐蹭情况，造成叶片损伤。按照本案安装工程一切险保单所扩展设计师风险的扩展条款约定，设计错误的集电线路损失不予赔付，其余损失按照投保时的工程概算分项予以确认保险损失。最终本案赔偿金额约定为404万元。

案件点评：理赔不应是被动的接受索赔材料然后支付赔款的服务方式，在案件处理过程中，按照保单约定和各项要素程序推动案件进展，抽丝剥茧、抓住关键，真实的还原事故的真相，进而实事求是的理赔。一方面切实履行了保单约定和保险义务，另一方面也给被保险人指明了造成事故的关键和风险防范的方向。这种态度会获得保险人的尊重，也会树立起公司公正专业的良好形象。

5

东北某水电站主变压器短路案

案情回顾：2019年11月7日，东北某水电站在进行1号发变组并网带负荷试验过程中，于11时20分1号主变故障停机，且发热（在 器身内部向外）并由其器身内部开始燃烧，外溢的变压器油燃烧后继而烧损1号主变和其他相邻的设备、设施。

理赔经过：我司接到报案后通过分公司拿到了现场视频和照片，虽然外观上看出险主变压器呈整体过火状态，但参照同类案件经验可以推测变压器内部受损情况并不一定十分严重。遂安排相关行业专家协助跟踪受损标的的检测、拆解和修复过程，并在后续修复方案和价格谈判过程中为被保险人提供了切实可行的参考意见，在被保险人最终确定维修方案和合同价格前澄清了保险理赔的基本原则和范围，为后续以400万元顺利结案奠定了基础。

案件点评：主变压器等高压电气设备出险频率较高，出险后往往面临着复杂的检测流程，修复方案出于安全防范角度考虑一般会大范围的升级更新。针对此类案件保险人应充分掌握高压电气相关原理知识和标准规范，在日常案件处理中注意积累事故处理流程和市场价格信息，这样才能做到在定责定损过程中游刃有余、准确合理。

6

浙江某针纺有限公司火灾案

案情回顾：2019年7月20日17时20分左右，浙江某针纺有限公司定型车间导热油管突发漏油，高温导热油滴落在打卷车间内的布匹上，很快引燃布匹产生明火并迅速蔓延，消防部门经过6个小时施救扑灭明火，过火面积约3,000㎡。火灾导致被保险人打卷车间和仓库布匹基本烧毁，厂房和机器设备不同程度受损。

理赔经过：我司接到被保险人报案后，及时与被保险人代表取得联系并赶往事故现场查勘。组织理赔人员对受损房屋、机器设备及施救出来的存货布匹进行查勘和清点，第一时间收集封存了记录库存台账的电脑硬盘和手工出货单，向生产厂长就事故发生情况、工厂生产管理情况做了询问笔录。之后走访中国轻纺城布料批发商，了解跟事故相关布料（全棉、仿棉和全涤不倒绒）的销售价格。对重复投保的建筑物厂房进行分摊比例等工作。通过前期高效有序现场查勘及调查，最终以赔付790万元结案。

案件点评：本案的难点在于受损标的存货数量的确定。我司根据现场施救出来的布匹卷数、查勘询问笔录、库存台账（电脑硬盘数据和手工出货单）、残骸体积结合监控录像等证据还原现场存货布匹码放堆叠情况，减少争议分歧，最大程度的维护了公司和被保险人的利益。

7

上海某融资租赁有限公司水淹车案

案情回顾：2020年6月15日21时左右，上海某融资租赁有限公司存放于湖北省襄阳市襄州区某停车场的687台东风牌纯电动箱式货车因暴雨被水淹（水淹高度1M左右，被浸泡时间约2小时左右），导致存放车辆不同程度受损。

理赔经过：我司接到被保险人报案后，总分公司理赔人员会同被保险人代表到达事故现场，根据现场查勘发现停车场地势较低，湖北省襄阳市当地正值汛期,为防止保险标的二次受损要求被保险人将车辆转移至地势较高的安全地点存放，在拖车的同时对687台水淹车根据水淹高度不同分为A、B、C三类清点并与被保险人代表签字确认。次日，在电动车“三电”外聘维修专家、专业清洗公司工程师到达事故现场后，对A、B、C三类水淹车抽样拆检清洗，对水淹车损坏零部件及损失程度进行统计确认。后经我司与被保险人多次协商，本案最终以赔付650万元结案。

案件点评：水灾案件要准确掌握灾情、尽量动员被保险人参与现场施救防止损失扩大（造成二次损失）。另本案中保险标的水淹车损失是随着时间推移而逐步扩大的，因此制定合理正确的损失核定方案尤为重要，水灾案件处理的核心要凸显一个“快”字。

8

长沙某置业有限公司火灾案

案情回顾：2020年7月15日8时30分左右，长沙某置业有限公司地址位于长沙市望城区丁字湾街道某物流园仓储5期6栋仓储仓库发生火灾，火灾过火面积超过6,000㎡，导致被保险人6栋仓储仓库严重受损。

理赔经过：火灾现场解封后我司与被保险人代表前往事故现场查勘。根据我司前期向被保险人收集房屋建筑的相关合同、预决算书、施工图纸等资料结合现场查勘情况核定了房屋建筑土建工程、安装工程、钢结构工程等维修工程量。后参考被保险人2015年签订的土建工程施工合同、钢结构工程施工合同约定的计价原则，按湖南省2014建筑工程预算定额考虑扣减增值税额、折旧、残值等因素确定损毁房屋建筑的修复金额及谈判方案。该案最终以580万元赔付结案。

案件点评：本案我司在现场未解封就向被保险人收集损毁房屋建筑的合同、预决算书、施工图纸等资料，根据上述资料测算损毁房屋和装修恢复原状所需的费用、折旧率、残值等费用，减少与被保险人的争议分歧，快速赔付提高了客户满意度。

9

嘉兴市某电器有限公司火灾案

案情回顾：2020年5月7日13时左右，位于嘉兴秀洲区王店镇庆元路xxx号的房屋发生重大火灾事故，起火点位于二楼的嘉兴市某塑料泡沫包装有限公司生产车间，事故造成整栋建筑物及财产包括被保险人的财产在内严重烧毁，损失严重。火灾总过火面积近17,000㎡，其中被保险人部分近7,000㎡。火灾导致被保险人1、4、5楼的厂房、机械机器、办公用具、展示厅及库存等严重烧毁，造成重大经济损失及多人受伤火灾事故。

理赔经过：火灾现场解封后，我司与被保险人代表及其聘请的专业律师等前往事故现场查勘。我司根据第一时间要求被保险人绘制的现场布设图及其对应的报损清单、迅速封存的网络版财务系统、收集的火灾事故认定书、房屋租赁合同、委托加工合同、资产负债表/利润表及资产清单、进出及采购发票/单据等资料，结合现场逐项查勘、核对情况，确定火灾事故责任方，将存货依据保险单约定进行合理区分， 根据保险合同中承保存货两项分类的约定，按照行业标准《火灾损失统计方法》 （GA185-2014）作为依据，以减少双方分歧，该案最终以我司赔付565万元结案。

案件点评：本案在第一时间封存了相关财务材料，有效避免了承保标的核算的分歧，同时按照最优的行业标准《火灾损失统计方法》作为定损标准，将存货按照承保时的原意制定核损协商方案，最大可能降低了双方争议，提高了赔付时效，助力被保险人快速恢复生产。

10

普宁某制衣有限公司火灾案

案情回顾：2020年5月11日3时50分左右，普宁市某制衣有限公司财产地址位于广东省揭阳市普宁市流沙中河开发区xx幢5楼车间发生火灾，火灾过火面积超过2,000㎡，导致被保险人房屋建筑、机器设备及存货不同程度受损。

理赔经过：接到报案后，我司即到达事故现场查勘，核实受损标的情况登记受损设备及存货的类别、数量及损失程度，并收集相关采购合同、发票等入账凭证和盘点库存，固化证据。本案争议的焦点是47台（共52台，其中5台直接过火，全机烧毁）无缝机被火烤、烟熏、水淋的损失核定。由于设备厂家维修报价高达1,205万余元，导致案件处理一度陷入僵局。为打破僵局，我司通过多方咨询联系到苏州某“修吧”平台进行维修报价，并拿到平台线下维修单位出具的书面报价方案，最终与被保险人达成 458万元的赔偿方案。

案件点评：本案处理过程中充分利用好第三方平台资源，联系线下其他愿意承修的维修单位并出具书面报价方案，充分引入竞争，协助被保险人大幅降低了修复价格，进而实现双赢的结果。返回搜狐，查看更多