券商反洗钱交流群问答汇总（2021年第1

来源：雪球App，作者： 券商合规小兵，（https://xueqiu.com/6096518911/173884557）

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问题1.对于疑似被代客理财的客户账户，大家一般会采取什么措施？直接中止服务么？

观点1：法律依据是什么？

 观点2：就是没找到，我们业务部门的同事来问我，我直接回复不适宜，让我找依据，所以就来请教各位老师了。

 观点3：得看看有无营业部工作人员参与其中，若没有，是客户之间的代客理财，只能提示风险，要求客户签署交易授权代理书面材料吧。

 观点4：居然业务部门主动想做中止服务的。

 观点5：代客理财不至于终止服务吧，最多被证监查一下。

 观点6：客户之间的代理属于平等主体之间的民事行为，只要不是出借账户，监管没有明确规定中止吧。

问题2.人行发通知说，交互平台年度报表，不让导入excel方式，让采用页面录入方式上报，大家也都是这样报的吗？这得累死啊，你们也有收到类似的通知吗？

观点1：有的。

观点2：说是平台无法承受那么大量的数据，都是页面上报。

观点3：我今天早上就是导入的，成功了。

观点4：主要是审计检查的，那么多的内容，都是一个一个的录入？还有好点的办法吗？

观点5：我昨天导入。

观点6：页面手工。

问题3.如果遇到客户不愿意配合身份识别工作，尤其是银行等机构，态度强硬的，有什么比较好的处理方式去履行身份识别义务呢？

观点1：限制他。

观点2：还在业务谈的阶段。

观点3：跪求呗。

观点4：可以做一个专项识别机制,针对反洗钱义务机构的身份识别采取部分简化识别。

观点5：外规写的都比较模糊，这个有什么监管依据嘛。

观点6：实质重于形式。

观点7：制度，和操作细则比较完备，做到勤勉尽责了就行了吧。

观点8：银行持牌机构，自己也要履行反洗钱义务。

观点9：也对，谢谢您。

问题4.请问各位同仁，《关于扩充证券账户注册资料职业类别有关事项的通知》对于存量职业类别为“行政企事业单位工人”“文教科卫专业人员”要改职业的，不改你们也限制吗？

问题5.请教下各位老师，适当性管理这块，各家是只要求风险承受能力匹配呢？还是要求投资品种、投资期限也要求匹配呀，谢谢

观点1：三匹配都要的

观点2：四匹配真的挠头

问题6.请问大家：营业执照位数为18位的为已经三证合一，非18位的则未三证合一，如不考虑手工录入错误这种情况，可以这样简单认定吗？

观点1：我觉得这样不合适，建议让营业部逐个在企业信息网核查一下吧。

如果有技术支持，让技术部门开发一个网络爬虫，自动抓取比对一下。或者和企查查合作，购买他家数据库，通过接口核查。

提问者：分支一个个核查效率太低，金证反馈他们技术上目前无法识别三证合一和未三证合一，我就想有没有规则可以给到他们。

观点1：只能说非18位的就不是三证，但是18位的是不是，就不好说，用这个逻辑，只能排除一部分

问题7.对于系统锁定状态的客户，即开户的时候还没有绑定存管账户的，大家会进行风险评级么？

     观点1：没有。

问题8.各位老师，请教一个问题，洗钱风险评估工作在贵司具体是哪个部门负责开展的

观点1:业务部门。

观点2:合规部门。

观点3:稽核部门。

观点4: 要有独立性的，稽核做。

问题9.请问对于产品户来说，管理公司相同但属于不同产品组合的客户，是归类为一人一户还是归类为一人多户呢？

观点1：一人一户。

观点2：但是我发现恒生反洗钱系统默认把这些当成一人多户，按照营业执照去判断了，不懂其他券商有没有向恒生提需求。

观点3：可以通过一个系统设置调整。

观点4：我们向恒生提需求了，那个系统设置一个漏洞的。

观点:5：我们也提需求了。

观点6：恒生那边有点诡异，有些是按照一人一户算，有些是按照一人多户算。按照一人一户算的相同产品管理人就会存在客户风险等级不一致。

观点7：关于优化“产品户监控模式”的需求。目前，反洗钱系统的“产品户监控模式”中“正常监控”对证件号码相同的账户认定为一人多户，但对于某一机构和其开立的多只产品户也认定为是一人多户存在不合理性。若“产品户监控模式”切换为“均作为一人一户监控”，虽然能对某一机构和多只产品分开监控，但是也会对同一产品开立的多个资金账户作为一人一户监控，不满足《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）第二十一条“以客户为基本单位开展资金交易的监测分析”的规定。请“产品户监控模式”能以产品为单位监控，或“唯一客户识别号”对一人多户的认定，除匹配证件号码，还需要匹配账户名称。最后恒生改为产品编码识别，虽然还没升级。

观点8：系统能采集产品编码吗。

观点9：提需求。技术人员最后给的方案是这个。

观点10：说是4.0把产品户分开做了通用版。

观点11：我们现在上的4.0还是有上述问题。

观点12：产品户一人一户处理，通过类型（普通机构或产品）就可以判定，3.0的时代就向恒生提过类似需求，早就可以实现了。

观点13：我们现在上的4.0还是有上述问题。

问题10.请问在反洗钱年报中，期末客户数、新增客户数包括哪些客户状态下的客户呢？是否需要把销户、休眠的包括在内？

观点1：我们的是包含非销户状态的客户。除了销户的，其他的都包括。

观点2：系统锁定的呢，客户状态是系统锁定的，应该是属于没有完成开户手续的吧，这类也纳入了？

问题11.休眠的账户你们还定期做风险评级吗？

观点1：没有。

观点2：不做了。

观点3：休眠的账户无法使用，洗钱风险应该不会有变动。

问题12.这个山东局的文你们及时报了么？

 观点1：他们的意思应该是一个公司的报一份就可以了  不用每家分支均报一份

观点2：就是实操中和别的地方不太一样

大多地区是指定一家分支来报就行  而且也不用再单独写报告  把制度传过去就可以

观点3：请以后报送反洗钱材料时，附上小组成员联系方式。制度变更的，注意报送格式问题，第一页为制度变更的简单说明，釆用抬头山东证监局或抄报形式都可，内容包括但不限于ⅹⅹ机构ⅹⅹ制度变更，见附件。附上制度。 

反洗钱资料邮寄：邮箱：[email protected]

山东证监局机构处 0531-86131761 地址：山东省济南市市中区经七路86号证券大厦1212室机构处收

我们家分支机构问询的结果，供参考

观点4：现在证监会反洗钱监管已经由稽查调整到机构处了

观点5：会里确实机构部管的多一些了

问题13.反洗钱年报中关于客户风险等级分类本期调整数逻辑。如高风险本期调整数，是指在2020年内，由高风险调整为其他风险等级数加上由其他风险等级调整为高风险等级数总客户数吗？如客户在2020年由原来高风险调整为中风险，后又由中风险调整为高风险，这类情况是否纳入统计？如纳入，那么统计则统计调整数是1还是2？即是按照客户维度统计还是按照客户变动次数统计？

观点1：我们的可疑预警是有算重新识别

提问者：是有专门的识别流程吗？

观点1：没有，目前只是可疑预警的流程，但是作为年底分类评级证明材料时，可疑预警这一类有算作重新识别

问题14.《上海市金融机构反洗钱基本信息表》中的“行业特定指标（亿元）”证券机构填报本年度末客户资产总额，此处客户资产除了客户现金外，是否包括客户持有的证券等资产？

观点1：年度末客户资产总额怎么理解呢？经纪+资管业务的资产余额？

问题15.各位老师，请问有 中国证监会《关于贯彻落实〈反洗钱法〉有关事项的通知》（证监办发［2007］11号）、《关于督促证券公司做好反洗钱相关工作的函》（机构部部函［2007］105 号）这两个文吗？网上翻来翻去都找不到了

观点1：上传文件中国证监会《关于贯彻落实〈反洗钱法〉有关事项的通知》

问题16.上海人行怎么界定年报中的“专职人员”，专职合规主管兼任反洗钱算吗？

  观点1：我们上海同事去问过，说只要干点合规的工作（除反洗钱外的）都算兼职。

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