我是如何做好支付公司反洗钱工作的

说“做好”还是有点心虚的，毕竟牵头并参与的反洗钱现场检查处罚结果依然是监管榜单上不可忽视的一笔。但三年多的反洗钱专职工作经验，见证了公司反洗钱从无到有的历程，也见证了自己从职场新人到尚能独当一面的专员，希望能给奋斗在反洗钱岗位的同行友人们带来一些启发和帮助。

记得2016年我刚来公司的时候，其实就是一个在上一家单位帮隔壁反洗钱组做过几个异常交易调查模板，便深深被反洗钱的“神秘”所吸引，立即网购了一套反洗钱初级课程，学完考完便跑来面试的反洗钱小白。当时公司刚刚经历了人行的反洗钱专项检查，既缺少反洗钱机制体系，又没有反洗钱专岗，除了书面上汇报整改方案的同时，也准备大刀阔斧的落实改革。

我一直认为反洗钱岗位是有门槛的，没有3-5年的从业历练，很难成为反洗钱专业人才，所以转岗和跳槽都是很忐忑，感谢当年的天时地利人和！

来公司第一件事便是配合采购反洗钱系统，招标、竞价、厂商入场、测试、正式上线，大约经历了四五个月，虽然后面的一年还是经常因为软硬件环境问题不断，但经过升级、磨合，最终也算稳定下来。有时与不同的同行交流，竟都对自己家采购或建立的系统吐槽不断，但是反洗钱系统绝对是公司给反洗钱工作最大的支持和投入，没有系统的风控部门最终可能会变成“事后案调组”，没有系统的反洗钱部门肯定会变成单纯的“应付人行的工具”。反洗钱系统将我从各式各样的反洗钱报告、报表中“抽离”出来，逐渐提升了我的逻辑性、职业敏感度和建模能力，也才能真正开展起来反洗钱“四大”基本工作。就像汇报中我写道：将业务风控系统和反洗钱系统作为两把“利刃”，在反洗钱专员的有效运用下，直击洗钱行为的“内脏”。

为配合2018年的FATF第四轮评估，自2016年起，我国反洗钱监管理念、方法快步向国际领先惯例靠拢，加速完善了反洗钱监管体系，修订、整合、出台了多项监管法规、规章和指引。可以说2017年是反洗钱规章制度“井喷”的一年，2018年则是这些重点法律法规被落实和执行的阶段。由于公司涉及全国业务，且反洗钱工作采用总部集中处理模式开展，我当时的主要日常工作便是向总、分公司各地人行书面汇报落实情况，部分报告展示如下：

当然，同合规工作类似，期间还会接到部分人行要求的专项活动、培训和宣传、风险提示、工作动态汇报、信息调研等。展示某人行每年的主要固定工作：

有人问我一两个反洗钱专员是如何追赶大公司一个反洗钱团队的，我回答：反洗钱工作是有季节性的。作为一个财务出身的我早早地就觉察出反洗钱工作松紧有度的“节奏”，例如：每年末11-次年2月份各地反洗钱分类评级和年度报告开始；每年3-6月各地人行反洗钱工作会议、反洗钱评级整改等；每年4月或7月左右会开展反洗钱宣传月；每年11-12月份要求开展反洗钱内部审计和风险自评估等。当然还有每天要登录反洗钱系统，开展评级和异常交易的人工审核工作！某年我