又有2家银行没了，今年消失了10家！如果银行倒了我们的存款怎么办？记住这6点……

　　自年初全球几家超级大银行相继破产、倒闭事件以来，人们开始关注银行的安全性问题。

　　在多数人的传统思维中，银行一直是“安全”的代名词。特别是在我国，银行在资金运营和监管等安全性上都远远高于国外银行，但毕竟银行是商业性机构，理论上都是存在不确定风险的。

　　12月11日，国家金融监督管理总局官网又有两则批复：同意藁城恒升村镇银行、晋州恒升村镇银行因被吸收合并而解散。

　　批复显示，藁城恒升村镇银行、晋州恒升村镇银行的全部业务、财产、债权、债务以及其他各项权利义务由石家庄新华恒升村镇银行承继。

　　自从国家金融总局成立以来，对各类金融机构的风险排查与处置力度真可谓大刀阔斧，彰显了国家维护金融行业健康发展的决心与信心。据保险伴我一生查询与了解，年内已有10家村镇银行相继解散。

　　银行不倒“神话”早已破灭

　　算上这两家，保险伴我一生发现，2023年以来已有10家银行获批解散。

　　延寿融兴村镇银行、巴彦融兴村镇银行因被哈尔滨银行合并而解散；

　　辽宁千山金泉村镇银行因被鞍山银行收购而解散；

　　昭通昭阳富滇村镇银行因被富滇银行吸收合并而解散；

　　北京大兴华夏村镇银行被华夏银行收购而解散；

　　广西融水柳银村镇银行被柳州银行收购合并而获批解散；

　　霍林郭勒蒙银村镇银行被内蒙古银行收购合并而获批解散。

　　重庆梁平澳新村镇银行以解散方式实现村镇银行市场化退出。

　　去年8月，原银保监会还发布公告，同意辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行进入破产程序。

　　不过大家可以放心，上述银行的全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务，均由国家指定的收购方（承接方）承继。

　　近年来，中小银行出状况的新闻真的不在少数，但好在我国的金融监管体系足够给力，这也最大程度上保障了国内储户的合法权益。

　　比起国有大行，中小银行特别是村镇银行的风险的确相对更大一些，这些信息一定要告诉家里的老人，因为很多老人都会因为利率相对较高的原因而选择较小的银行。

　　在我们的传统思维中，银行是“最有钱”的地方，它的破产、倒闭、解散几乎是不可能的事，但残酷的现实告诉我们：没有什么不可能！银行不会破产的神话早已破灭，再大的银行都不一定安全。

　　1、存款总额近万亿的美国硅谷银行破产倒闭，资产规模高达14000亿元；

　　2、签名银行破产倒闭，资产规模约7500亿元；

　　3、美国第一共和银行突然倒闭，资产规模约15000亿元；

　　4、全球第五大财团、瑞士第二大银行瑞士信贷银行倒下，总资产规模75000亿元……

　　473万储户的钱怎么办？

　　银行作为存款的首选之地，在不少人看来，到银行存钱绝对是最安全、最有保障的，因为银行有的是钱，不可能会破产倒闭。但实际情况并非如此。

　　包商银行，曾是全国银行30强，成立了22年之久，总资产规模一度超过了5500亿，在发展巅峰期时，旗下还拥有473万储户。

　　据全国企业破产重整案件信息显示，北京市第一中级法院作出《民事裁定书》，裁定包商银行破产。从此以后有着473万储户的大银行正式退场，没有逆转的可能了。

　　2020年的8月份，包商银行就因为严重资不抵债提出了破产申请。2020年的11月份，银保监也正式批复：同意包商银行进入破产程序！而去年法院的裁定只不过为最终的破产盖棺定论而已。

　　那么问题来了，473万储户的血汗钱怎么办？

　　根据官方披露，这些储户的钱由存款保险赔付，一家最高赔付50万。你看看，银行也需要保险兜底。众所周知，2015年，我国推出《存款保险条例》，这是我国存款市场一个里程碑式的事件。

　　《存款保险条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果你在一家银行的存款超过50万元，这家银行不幸破产倒闭的话，最多只有50万元能够全身而退，超出部分不在存款保险覆盖范围之内。

　　然而，存款保险机制意味着国家不会无原则兜底，任何银行破产都是有可能的。

　　对于普通民众而言，这些银行破产意味着一记警钟，银行破产并非不可想象。

　　特别是上了年纪的老一辈人，对于银行切不可盲从，不要认为只要是银行，对什么产品都深信不疑，这是比较危险的想法，现在银行逐渐市场化，银行真成不了你的保险箱。

　　钱存进银行时请记住这6点

　　1、50万元以下全额赔付，你可以随便存。

　　就是说，如果你的存款在50万元以内，万一银行破产了，没关系，保险公司会给你全额赔付。

　　你为什么这么幸运?是因为像你这么钱少的人太多了，占我国银行全部存款人的99.63%。你们人多势众，呵呵！

　　2、存款50万元以上，不能获得全额赔付。

　　万一银行破产了，超过50万元的大额存款，是不能获得全额赔付的。

　　其中，50万元的部分，可以全额赔付，50万元以上的部分，按一定的比例赔付。

　　3、有钱人的存款技巧

　　如果你有100万，你可以分两家银行存，一家存50万，都安全。

　　依此类推，如果你有1000万，而且就想存银行，那必须分20家银行存了，民营银行、农村信用社你都得慎重。辛苦是辛苦了点，但为了资金安全，怎么办呢?

　　4、你不用为存款掏保险费

　　保险费不用存款人掏，由银行掏。银行如果不掏呢？不行，国家强制你掏。

　　5、保险公司会替你看着点银行

　　不同的银行，保险费率是不一样的。站在保险公司的角度，它替你银行保险，如果激进危险的银行，和那些稳健又大而不能倒的银行都交同样的保险费率，保险公司就太不划算了。所以，保险公司的调查监管，认为哪些家银行危险，就要提高保费。这也是个制衡。

　　以后，你了解一下不同银行的保险费率，比较比较，就可以知道哪家银行更安全。

　　6、除了存款，其它金融产品不受保护

　　如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。

　　依此类推，你买的基金托管在这家银行，你的证券保证金托管在这家银行，甚至你买的余额宝在这家银行协议存款，都不能算是存款，不适于存款保险制度。能收回多少，全看该银行清算结果了。

　　鸡蛋不能放在同一只篮子里

　　 “鸡蛋不要放在一只篮子里”。  这是在1981年诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾提出来的。这句话简单通俗地诠释了资产配置的大道理，意思是通过分散投资的方式来降低风险。其实，这只是分散投资的概念，是资产配置的一部分。

　　三大金融机构里，从法律角度讲：银行可以倒闭，股市可能崩盘，唯有保险公司监管保障最强！　

　　如果您是追求安全稳健的人，只有这3种理财方式最靠谱：

　　第一种，50万以下的银行存款

　　银行存款很稳定，流动性也比较强，但利率有逐年降低的趋势。有存款保险法保护，有保险公司兜底，是刚性兑付的，超过50万元以上的存款，如果银行倒闭了，超过的部分会等到破产清算后按相应的比例进行赔付。

　　第二种，国债

　　国债有政府信用作背书，安全性非常高。但与银行存款一样，国债的收益率也在不断走低。其中，十年期国债收益率已从2013年的4.6%降到最近的2.79%。

　　第三种，储蓄型保险产品

　　有保险法和合同法双重保护，即便保险公司经营不下去了，则中国银行保险监督管理委员会则会接管，有保险保障基金兜底，我们的保单利益决不会遭受损失。

　　这类保险包括年金险和增额寿险，能帮助我们锁定未来的收益，不用担心利率下行和市场波动的风险，而且安全性极高。

　　保险与其他理财产品相比，有五大优势：

　　1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。

　　2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。

　　3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。

　　4、几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。

　　5、长期现金流，年金险是给未来自己的一份“礼物”，这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入；是用今天的短缴来换取明天的长期收入。

　　保险的四大功能：保障、保证、保全、保持，这四大功能是其它任何金融产品无法替代的。

　　鸡蛋永远不要放在同一只篮子里，大家如果理解了这句话，就会明白保险才是永远的财富的道理，保险具有强制性、安全性、长期性等特点，是家庭理财最好的金融工具！