强化保险保障护航“三农”发展

阳光财险相关负责人表示，农业保险保的是农民口袋，防的是天灾风险。阳光财险因地制宜探索开发符合地方需求的农产品保险，未来也将继续聚焦地方特色优势农产品产业，通过开发农业保险产品，发挥保险风险保障作用；运用科技手段开展风险减量工作，多维度减少自然灾害等风险给农户带来的损失，为农业稳产和农民增收保驾护航。

探索“保险+”新模式

近年来，“农业保险+”的实践在各地异军突起，“农险+信贷”“农险+期货”等新模式新探索不断涌现。“保险+期货”作为金融跨界服务“三农”的新方式，已连续八年被写入中央一号文件。“保险+期货”模式在保障农民稳收增收、助力农业产业发展、服务乡村振兴等方面进一步得到了各方认可。

数据显示，截至2022年年底，期货行业在29个省区市累计开展了1364个“保险+期货”项目，涉及天然橡胶、白糖、棉花、苹果、红枣、大豆、玉米、鸡蛋、豆粕、生猪、花生等11个农产品品种，保障现货规模1955万吨，承保土地面积4621万亩，为292万农户提供了价格和收入保障。

多位业内人士指出，“保险+期货”模式在我国农业风险管理中发挥了重要作用，是农业保险的进一步延伸，可以为农业经营者提供可预期的收入保障，提高其生产积极性和经营利润，有助于我国农业高质量发展，强化乡村振兴金融服务。

“保险+期货”实质上是在我国深化粮食收储制度与价格形成机制改革过程中，既确保粮食供给又防止“谷贱伤农”的一种进行风险分散的新型农业金融工具。“通过期货市场来分散农户种植养殖产品的市场风险，这是资本市场支农的一个重要的创新，也是农业保险的创新。”首都经济贸易大学金融系教授庹国柱表示。

麦盖提县位于新疆维吾尔自治区西南部，当地红枣种植面积超56万亩，产量超25万吨，是名副其实的“红枣之都”。近年来，随着红枣产业“保险+期货”试点项目持续落地，红枣也成为当地百姓增收的“致富果”，有效保障了枣农的收入，提高了种植积极性，让广大枣农得到看得见、摸得着的实惠。

据了解，2020年至2022年，麦盖提县红枣“保险+期货”项目累计覆盖红枣种植面积16万余亩，为14019户枣农提供价格风险保障。项目累计赔付金额4135.43万元，亩均赔付258.3元，人均赔付2953.88元，实现的赔付超过农户自缴的10倍。枣农通过参保“保险+期货”项目，一别过去靠天吃饭、丰年卖不上价的焦虑。

此外，在郑州商品交易所的主导下，麦盖提红枣“保险+期货”县域覆盖项目撬动了更多的金融力量及财政资金参与“三农”服务。“麦盖提县红枣‘保险+期货’项目是立足于农民实际需求合理设计保险产品，最大程度保障枣农利益，从政策支持、资金筹措、宣传引导和企业协调等方面全面推进落实相关工作，切实保障当地红枣产业发展和农户稳收增收。”郑州商品交易所相关负责人表示。

中华保险也是麦盖提红枣“保险+期货”县域覆盖项目的参与方之一。在谈起“保险+期货”时，中华保险相关负责人表示，要在继续巩固前期试点工作成果的同时，优化“保险+期货”模式。探索建立稳定农业收入和价格风险分摊相衔接的工作机制，协同发挥保险增信作用，建立农业产业链和供应链的资金信贷融通服务模式，探索农业产业金融一体化服务机制，为推动农业现代化提供可选择的路径。

夯实普惠保险发展基础

党的二十大报告提出，让现代化建设成果更多更公平惠及全体人民。普惠保险是我国普惠金融的重要组成部分，是保险业为广大人民群众提供的公平可得、保障适度、覆盖广泛的保险产品和服务。发展普惠保险对完善多层次社会保障体系，提升人民群众总体保障水平，助力全面推进乡村振兴、实现共同富裕具有重要意义。

近年来，保险业注重提升农村地区人身保险发展水平，通过开展健康保险、意外保险、商业养老保险等业务，有效防范农民“因病致贫、因病返贫”和助力解决养老等问题，积极参与农村地区多层次保障体系建立。据统计，2021年保险业用于农村地区的人身保险产品共1184个，提供风险保障64.65万亿元，覆盖防范返贫重点监测对象103.44万户次，支付赔款113.89亿元。

中国保险行业协会副会长王玉祥表示，“三农”问题是关系国计民生的根本性问题，保险业只有充分运用保险机制积极创新，围绕农业农村农民风险保障需求，大力开发农业保险、农村财产保险等保险产品；在服务农业生产、守护人身安全、保障农村财产等方面强化供给，才能更好地全面服务乡村振兴。

以中国人寿福建省分公司为例，自2021年以来，该公司已设立超过1万个线上乡村振兴服务站（国寿保险小店）累计承保普惠型短险业务108万件，为996个乡镇街道、182.78万名群众提供便捷的线上普惠保险服务，覆盖率88.53%，累计风险保额3487亿元。

“在取得成绩的同时，我们也应清醒地看到，当前普惠保险仍存在服务广度、深度不够及创新不足等问题，保险供给与人民群众保障需求仍存在较大差距。”王玉祥说。

一些业内人士也表示，商业保险与社会保障、政府救助保障不同，通过各地热卖的普惠保、惠民保就可以看出，不少保险公司还在“赔本赚吆喝”，并未找到公益与利益的公利并存点，长此以往，保险公司热情将减退。这也是目前普惠保险遇到的最大挑战。

对此，2022年底，原中国银保监会发布的《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见（征求意见稿）》提出，坚持市场机制和政策支持相结合。例如，激发经营主体的自主性和创造性，形成成本可负担、商业可持续的普惠保险长效发展机制；鼓励各级政府加大对普惠保险的政策和资源支持力度，推动普惠保险“扩面提质”；完善普惠保险制度规则和基础设施，降低制度性交易成本，为普惠保险发展营造良好的环境。

王玉祥认为，保险业要充分认识发展普惠保险的重要意义，加快完善成本可负担、商业可持续的普惠保险发展长效机制，持续提升普惠保险可得性，全面推进普惠保险高质量发展，才能更好满足人民群众多样化的保险需求。

来源：中国经济网返回搜狐，查看更多