养老保险怎么交，这篇文章全告诉你了！

人都会有老的时候，但年轻时却又总管不住手，不少月光族到老了都没能留下多少积蓄，因此养老保险可以说是每个人的必需品；

上班的人还有公司帮忙交养老保险，那不上班的人养老保险怎么交呢？

下面深蓝君就和大家一起来了解一下！

本文主要内容如下：

首先我们现在了解下养老保险的分类；

目前养老保险主要可以分为社会养老保险和商业养老保险两个大类；

社会养老保险很好理解，就是国家为我们提供的基础养老保障，主要有职工养老保险和居民养老保险两种；

职工养老保险就包含在我们上班所交的“五险一金”中的五险里，而针对没有固定工作的人群，我们也可以自己到街道办或者社保局去缴纳居民养老保险；

一般来说，交满15年，等到退休年龄时，社保局就会根据当时的平均工资、我们缴纳的基数、缴纳的时长，来给我们按月发放养老金，用于我们退休之后的开支；

而商业养老保险则是由保险公司提供类似功能的保险，主要分为年金险和增额终身寿险；

年金险：

年金险的功能和社会养老保险类似，一般也是为前期缴纳保费，后期开始每年领取养老金，但年金险会相对来说灵活一些，开始缴纳的时间、缴纳的时长、开始领取的时间，在一定范围内都可以自由约定；

不过年金险未来每年能领多少钱，会根据我们开始缴纳的时间、缴纳的时长、金额以及开始领取的时间来计算，后期的IRR收益率能接近4%，并且在我们投保时就已经确定好，写在合同上了；

增额终身寿险：

增额终身寿险则有点不同，它要比前面三个都更加灵活，投保后，它保单的现金价值便会不断增长，到了后期，甚至能达到我们最初所交保费的十倍之多，IRR收益率接近3.5%；

而期间我们也可以通过减保，来将保单的一部分现金价值转化成现金用于开支，剩余的部分也会继续增长；

简单来说，增额终身寿险就像一张会不断膨胀变大的“饼”，我们饿了，就可以从上面撕下一块（减保）来吃，剩下的饼也还是会继续变大；

当然如果不饿，也可以一直不动它，它变大的速度会更快，百年之后留给孩子、孙子，作为家产的传承；

那么养老保险怎么交呢？下面我们就分3点来讲一讲：

1、职工养老保险

职工养老保险一般由公司代为缴纳，只要是正常签订劳动合同的职工，都必须缴纳，公司会帮我们处理好所需的流程，并从我们的工资中扣除个人缴纳的部分，无需我们自己去交；

没有固定工作的朋友也可以选择到当地的社保局官网，以灵活就业人员的身份缴纳职工养老社保，不过这样一来，原本公司需要承担的部分金额，也需要我们自己承担了；

2、居民养老保险

居民养老保险也是给没有工作的人缴纳的社会养老保险之一，同样也是到当地社保局或社保局官网即可投保，只不过相比职工养老社保，居民养老能领的金额会少一些；

3、商业养老保险（年金险、增额终身寿险）

商业养老保险则只要符合一定的要求（年龄、健康状况等），就都可以投保，投保的渠道主要以下三种：

1)如果有确定的保险产品，直接到该产品所在的保险公司官网进行投保即可；

2)如果自己不清楚哪款产品更好，担心买到不合适的产品，也可以到像深蓝保这样的保险经纪平台进行挑选，这里可以进行多产品对比，还有专业的保险顾问帮您答疑解惑；

3)如果身边认识靠谱的保险代理人，也可以直接找他协助你进行投保；

为了方便大家挑选商业养老保险，深蓝君也是整理出了目前收益比较高的几款产品供大家参考：

1、年金险

直接说结论：

追求高收益：优先选择养多多3号（版本一）；

以图中投保条件为例，这款产品在60-80岁的IRR收益率都是处于第一梯队的水平，60岁后每年可领39600元，远超图中其他几款产品，并且还有十年的保证领取期；

如果80岁时退保，累计领到的年金加上退保能拿回的现金价值更是达到了107.6万，IRR收益率高达3.77%，要知道，最初才交了25万的保费，翻了整整4倍多，综合来看，收益还是不错的；

看重终身都有现金价值：首选百岁人生（福享版）；

上面的养多多3号（版本一）收益虽高，但它在85岁左右时，保单的现金价值就降为0了，后续退保是一分钱也拿不到的；

而百岁人生（福享版）则终身都有现金价值，什么时候退保都能拿到一笔钱；

并且因为这个特性，它在85岁和90岁的IRR收益率都要高于养多多3号（版本一）；

如果想更稳一些：首选养多多3号（版本二）；

这款产品虽然收益情况会比版本一要低一些，但它有20年的保证领取期；

如果被保人刚领了几年年金就不幸离世了，那么保险公司还会把20年内剩余未领的保险金一次性地给到被保人的家人；

2、增额终身寿险

直接说结论：

如果追求高收益：优先选择康乾3号·瑞祥人生；

在图中投保条件下，这款产品90岁的现金价值能达到366.2万元，IRR收益率为3.491%，非常接近目前银保监规定的3.5%的收益封顶线；

并且其现金价值超过已交保费的时间仅需6年，能够更快的开始产生收益；

如果看重灵活度：也可以考虑弘福多多；

这款产品虽然收益会稍低一些，但它支持加保，减保的限制也非常少，通过微信公众号简单操作即可完成减保，让我们能更灵活的运用保单里的现金价值；

当然如果大家还是不知道该养老保险怎么交？该选择哪款商业养老保险？都可以来找深蓝君帮忙哦！

当然，其他任何有关保险的问题，也欢迎大家点击主页预约或私信：）

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