个人睡眠账户、长期不动账户清理一问一答

　　1.Q:近期接到光大银行通知，说我名下银行卡太多，需要清理。请问清理的标准是什么?

　　A：近期，我行会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有4张以上光大银行Ⅰ类卡的情况开始梳理，广州医保卡、北京物业维修基金查询卡、长沙住房公积金查询卡等特殊用途卡种除外。

　　2.Q:接到清理通知后，我应该做什么?

　　A：本轮清理工作开展前，我行工作人员会电话通知持卡人，请尽快前往我行任一网点对名下账户进行清理，并注意携带卡片和身份证明文件。

　　3.为什么要开展个人睡眠账户、长期不动账户清理?

　　A:目前，一些客户手中有多张银行卡，但常用的其实只有两三张。对客户来说，卡片太多日常管理难度大，如果管理不慎，还会增加被盗刷、被买卖、个人信息泄露的风险，以及被不法分子利用实施电信网络诈骗。另外，许多持卡人的资金分散在多张银行卡，也不能有效理财，损失了收益。总体来说，建议一人不要持有多张银行卡，应定期梳理个人名下银行账户和资产状况，提升风险管理意识，及时注销睡眠账户和长期不需要使用的账户。

　　4.Q：什么是睡眠账户呢?

　　A：如果一张卡，两年无交易，账户余额为零，也没有要结的利息，没有存款明细和关联账户，没有办理基金、第三方存管、零售贷款、外汇买卖等业务，账户状态也正常的，就符合转为睡眠账户的条件。广州医保卡、北京物业维修基金查询卡、长沙住房公积金查询卡等特殊卡种除外。我行在每年8月份对全行借记卡进行定期清理，将满足条件的借记卡转为睡眠卡。对于已经转为睡眠卡的，客户可持本人有效身份证件和卡到我行任一网点申请激活使用;转为睡眠卡后一年内，持卡人还是没有来我行激活使用的，我行将对该账户做销户处理。

　　5.Q:一个人是否能持有4张以上Ⅰ类银行卡?

　　A：客户已经持有四张以上Ⅰ类卡的，我行会与持卡人核实卡片用途，根据不同的核实情况采取不同的措施。如果卡片还有用卡需要的，仍可以继续使用。如果卡片长期没有用过，后续也不再打算使用的，我行建议持卡人来网点办理销户手续。

　　6.Q:销户后还能再开新卡吗?

　　A：后续有实际用卡需要的，还可以再申请新开卡，不过新开卡时系统会做持有张数检查，同一客户在我行能开立一个Ⅰ类账户，已开立Ⅰ类账户，再新开户的，还可以选择开立Ⅱ类账户或Ⅲ类账户，同一客户在我行开立Ⅱ、Ⅲ类账户的数量分别不得超过五个。Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户间还可以进行升、降级转换，转换时系统也会做持有张数检查。

　　7.Q：Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类卡有什么区别?

　　A：Ⅰ类账户像“钱箱”，功能最全面，可为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等全面的银行卡服务。Ⅱ类账户像“钱夹”，可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金等服务。Ⅱ类账户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。Ⅲ类账户像“零钱包”，可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金等业务。Ⅲ类账户的账户余额不得超过2000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为2000元，年累计限额合计为5万元。您可以根据自己的不同用卡场景，选择不同的卡类型产品，对账户分类管理，防范账户风险。

　　8.Q：长期不用需要清理的账户，卡内资金还能取出吗?已销卡的交易明细还能查询打印吗?

　　A：账户销户时，余额可以取出，销户后，交易记录也不会消失。销户取款和明细打印业务，本人持有效身份证件在我行任一网点柜台均可办理，免收手续费。

　　9.Q：长期不用的卡片清理以后，剩下的卡还能正常转账消费吗?还能使用网银吗?

　　A：可以的。我行借记卡(特定行业卡除外)具备消费结算、转账汇款、存取现金、网络支付和投资理财等全部功能，一张普通借记卡就可以提供银行全部的基础结算和理财服务。保留的卡片已经开通过手机银行、网上银行、网上支付等非柜面渠道服务的，还可以继续使用，没有开通过的，需要补开通或补加挂账户，以上服务在柜台都可以办理。

　　10.Q：在配合银行开展个人睡眠账户、长期不动账户清理的过程中，还有其他需要注意的事项吗?

　　A：1.如果您的卡里还有未完结的基金、第三方存管、保险、理财、零售贷款、外汇买卖等业务，暂不建议销户，等业务办理完毕再处理。 2.我行工作人员通知持卡人时，不会以任何形式向持卡人索要银行卡号、支付密码、手机验证码、动态密码等重要信息，更不会以任何形式收取费用，请大家不要轻信来历不明的短信或电话，以免落入诈骗陷阱。

　　11.Q：非法出租、出借、出售银行账户会有什么后果?

　　A：非法出租、出借、出售账户，被不法分子用于电信诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪活动的，要承担责任，个人会被采取惩戒措施，造成严重后果的，还要承担刑事责任。根据中国人民银行《关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2019]85号)规定，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。《刑法》增设的“帮助信息网络犯罪活动罪”规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。