银行卡换芯要收工本费 成本转嫁消费者是否合理

　　南方日报讯 （记者/陈思勤 实习生/张晶）根据中国人民银行[微博]《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》等文件规定，从2015年起，在经济发达地区及重点行业领域新发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为芯片卡。这意味着，我国储户手中多达34亿张的已发行磁条卡将迎来全面的“换芯”时代。

　　日前，北京、上海等地的一些记者调查发现，对于储户来说，办理或者换用“芯片卡”成本不菲。有些银行对储户竟收取高达四五十元的“巨额”工本费，与此同时，以“换芯”为名，一些银行已被叫停的多种违规收费“改头换面”，重新上马。

　　13日，记者走访多家广州市内银行发现，各大银行的磁条卡更换芯片卡业务已经开始。虽然，并未出现银行收取“巨额”工本费的情况，但是，原本不收开户费的部分银行，储户若要申请新的芯片卡或将原来的磁条卡升级到芯片卡，都需支付5元至20元不等的工本费。

　　换“芯”要收工本费

　　记者走访了广州市内多家国有银行、股份制上市银行网点发现，尽管不同银行办卡收费标准不同，但无论是办“芯”卡还是换“芯”卡，所有银行都向储户收取5元至20元不等的工本费。

　　在天河区石牌附近一家中国工商银行，记者了解到办理开卡或者换卡业务需要缴纳5元工本费。同样地，在中国农业银行、中国银行、中国建设银行以及广发银行[微博]、招商银行各网点，均向用户收取10元工本费。其中，广州农商银行芯片卡办理业务的工本费最高，为20元。

　　为鼓励储户更换芯片卡，民生银行、中信银行则分别在今年7月底之前和今年12月底之前免费为储户办理芯片卡升级业务。然而，记者发现，有些“换芯”业务竟成了一个揽存的项目。招商银行的工作人员告诉记者，对于卡内余额达到1000元的储户，可免收芯片卡工本费。

　　为何“换芯”要收“工本费”？多数银行称，收费的主因是“升级到芯片卡需要花一定的成本”。业内人士介绍，每张芯片卡的成本包括芯片成本和印刷制作成本，各家银行成本差异不大，均通过公开招标向制卡商采购。在A股上市公司中，武汉天喻信息就是工行、建行等30余家银行的一家制卡商。根据深交所[微博]互动易平台数据，2014年上半年，天喻信息向银行销售金融IC卡6000万张，金融IC卡等智能卡销售收入5.4亿元。“根据年报计算，目前芯片卡出厂价仅为8至9元。”某大型券商一位电子行业分析师说。

　　为了减少消费者的负担，对于绝大多数银行基础性金融服务，政府要求执行指导价格或免费。早在2003年发布的《商业银行服务价格管理暂行办法》第十一条明确规定：商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额以下取款业务收费。

　　一些储户反映，以前去银行开户的确是免费的，但现在去开户只能办芯片卡，就不得不交费。对此，一些商业银行工作人员解释道，目前开户时要缴纳的不是“开户费”，而是“工本费”。例如，记者在建行、招行部分网点提供的收费目录中看到，规定标准银行芯片卡的工本费属于“市场调节价”，标准由银行自行制定。

　　目前，由于尚未纳入政府指导价，监管部门也没有统一标准，各地银行收取的芯片卡工本费相差数倍，银行更将“换芯”成本向消费者转嫁。“推出芯片卡的目的是堵住银行漏洞、让客户更安全，主要成本也应由银行来承担。”银行卡收单机构易宝公司首席执行官唐彬说。

　　部分银行可实现“换芯保号”

　　近年来，银行卡从未离身，却被复制、盗刷的新闻屡见不鲜。据了解，目前社会上广泛使用的磁条银行卡，都是通过银行卡背面的黑色条状的磁性记录介质记录字符与数字信息，其最大优点是读写方便、成本低廉，容易推广，然而作为银行卡，由于磁条容易磨损和被其他磁场干扰，其安全性相对较差。

　　“磁条卡的工作原理类似我们的磁带或磁盘，它记录的信息很容易通过测录器等方式收集、复制，所以经常会发生卡在身边但被盗刷的情况。”工商银行网点工作人员向记者介绍，正在升级的芯片卡的工作原理类似于微型计算机，具备更高级的密钥加密技术，加密信息相对复杂，复制难度极高，安全性能更有保障，可以有效避免银行卡被“盗刷”的现象。目前，全球范围内还没有发生过芯片卡信息被复制盗刷的案例。

　　记者从广州市的多家银行了解到，部分银行已经向持有磁条卡的储户发送了升级芯片卡的短信，新用户到银行开卡所拿到的银行卡也都是芯片卡，而原有的磁条卡用户也可带上旧卡和身份证件，到银行网点办理芯片卡升级业务。但也有一些银行表示，尚未通知磁条卡用户换卡，并不强制储户升级芯片卡。

　　目前，工商银行、建设银行、中国银行、民生银行等几家银行的部分银行卡类能够实现“换芯保号”，不过储户要等10个到20个工作日后方可拿到升级后的芯片卡。

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