中国“数字银行”战略盘点（一） 国有大行：中流砥柱

资料来源：公司财报、数字化讲习所、零壹智库

二、国有大行数字化战略一览

（一）工商银行：打造“数字工行（D-ICBC）”

2020年起，工商银行加快推动全行数字化转型，高标准做好科技创新规划和e-ICBC战略升级方案实施，建设科技强行和数字工行，在新一轮竞争中抢占制高点。2021年，工商银行全面迈向数字技术推动业务发展的数字化1.0阶段，敏锐把握新一轮科技革命和产业变革趋势，全面布局IT架构转型与“智慧银行生态系统ECOS”工程建设，开启数字化引领全面变革的数字化2.0。2021年，工商银行率先提出“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”的五维布局，筹划推出面向未来的数字化品牌“数字工行（D-ICBC）”。

工商银行依托集团金融科技和数据优势，以客户为中心、以“数据+技术”双要素驱动，深化数字工行建设，积极融入数字中国建设大局，助力数字经济健康发展，促进业务模式、服务模式的深刻变革和产品创新的提质增效，客户体验、业务效率和经营价值得到显著提升。

在互联网金融领域，工商银行积极适应国民经济数字化发展新需求，立足重点战略，加快改革创新，统筹全渠道规划、全渠道服务、客户线上运营，推进e-ICBC4.0生态银行建设，构建“自有平台+开放银行”的“一体两翼”发展格局。

图1：工商银行数字化建设情况（不完全统计）

资料来源：公司财报、数字化讲习所、零壹智库

（二）建设银行：打造“建行云”品牌

根据年报，自2019年以来，建设银行积极打造“建行云”品牌建设，践行“新金融”，全力推动实施住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”，按照“建生态、搭场景、扩用户”的数字化经营策略，强化C端突围，做客户身边有温度的银行；着力B端赋能，做企业全生命周期伙伴；推进G端连接，成为国家信赖的金融重器。在最新的2022年第三季度报中，建设银行指出数字化经营赋能业务发展取得长足进步，发布《数字建行建设规划（2022－2025 年）》，完成集团未来几年数字化转型路径设计。

2022年1月，广通优云携手中国建设银行合作打造的「龙舟平台」在一众案例中脱颖而出，成功入选《2021中国ToB行业年度榜单·数字化转型最佳案例TOP10》，其承载的技术落地经验与行业领先理念，展现出了极具前瞻性与创造力的运维布局与数字化水平。

图2：建设银行数字化案例「龙舟平台」方案架构

资料来源：公司财报、数字化讲习所、零壹智库

（三）农业银行：数字化云平台iABC

根据2019年年报，2019年初，农业银行制定“推进数字化转型再造一个农业银行”的战略构想，提出按照“互联网化、数据化、智能化、开放化”的思路，坚持以客户为中心，以金融科技和业务创新为驱动，推进产品、营销、渠道、运营、风控、决策等全面数字化转型和线上线下一体化深度融合，着力打造客户体验一流的智慧银行，“三农”普惠领域最佳数字生态银行。

根据2020年年报，2020年农业银行积极贯彻落实“推进数字化转型再造一个农业银行”的战略，按照互联网化、数据化、智能化、开放化的思路，充分运用数字化手段支持抗击疫情和复产复工，认真落实“六稳”和“六保”要求，服务实体经济成效显著，客户体验和满意度有效提升。

农业银行研发中心围绕“数字化转型”的战略构想，以支持产品线上化、业务平台化、经营数据化、服务生态化为目标，构建农行新一代数字化云平台iABC，实现“薄前台、厚中台、强后台”，夯实移动基础、助力业务发展、决胜数字时代。

图3：农业银行数字化云平台iABC架构（不完全统计）

资料来源：公司官网、数字化讲习所、零壹智库

（四）中国银行：持续打造“数字中银+”品牌

根据年报，2020年，中国银行围绕集团发展规划，实施“数字中银+”科技创新战略，推进企业级业务架构和企业级IT架构转型，打造业务数字化、场景生态化、技术平台化的科技支撑能力。以数字化发展推动“一体两翼”战略发展格局全面落地，打造“数字中银+”品牌，成为全球一流现代银行集团建设的重要基石与全新动力。

2021年，根据“十四五”规划全面数字化转型战略要求，中国银行制定了《中国银行“十四五”金融科技规划》，围绕“夯实基础支撑、赋能业务发展、布局未来能力”主线，以数据为驱动、金融科技为手段，改造传统商业银行模式，推动集团营销、产品、渠道、运营、服务、风控、管理等领域重塑再造，打造“数字中银”。

2022年11月6日，在第五届中国国际进口博览会现场，中国银行正式发布“I·SMART—中银数字普惠金融服务+”，通过进一步深化数字技术应用，着重在五大维度全面提升普惠金融服务质效。

图4：中国银行“I·SMART—中银数字普惠金融服务+”设计理念及应用（不完全统计）

资料来源：公司财报、数字化讲习所、零壹智库

（五）交通银行：数字化新交行

根据2019年年报，交通银行加快推动数字化转型，已将大数据、移动互联、人工智能、智能客服、智能投顾、区块链等技术与银行业务融合，提升数字化、智慧化服务水平。

根据2020年年报，交通银行以数字化思维深耕场景金融，服务政务、民生、小微企业相关金融需求，发力 B-G-C 三端联动，打造惠民、利民、便民的“交银 e 办事”拳头产品。围绕医疗、园区、物业、停车、抵押、党费等细分领域强化场景金融应用，推出惠民就医、普惠 e 贷、e 证行、e 抵押、绿能 e 充等线上服务，全方位升级各行业综合化金融解决方案。

根据2021年年报，交通银行加快数字化转型，打造体验极致、生态丰富、风控智能、运营高效的数字化新交行，打造出“交银 e 办事”、数字人民币、手机银行 6.0 等一批创新标杆，四大特色业务线上化、数字化、开放化水平进一步提升。新一代云平台、数据中台、多方安全计算平台等取得阶段性进展，全集团生产和网络安全运营平稳，数据和技术驱动力持续增强。

2022年，神策数据助力交通银行构建「营销中台」，数字化转型再上新台阶 。

图5：交通银行数字化案例「营销中台」理念

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（六）邮储银行：“123456”战略布局

根据2022年半年报，邮储银行不断夯实信息科技建设基础，构建了具有数字银行特征的以微服务和分布式生态为主的技术体系。中国邮政储蓄银行全资控股子公司中邮邮惠万家银行有限责任公司开业初期投产了包括核心、信贷、理财代销、统一支付在内的13套信息系统，并初步搭建了安全治理、数据治理等信息科技治理体系。此外，邮储银行重视和加强个人金融信息安全保护，正逐步建立全生命周期、全链路、全场景的数据安全管控体系。

2023年1月31日，中国邮政储蓄银行以“跑出数字金融‘加速度’”为主题，在北京举行金融科技创新成果发布会，介绍该行发展数字金融的战略部署与创新实践。

图6：邮储银行“123456”数字化转型战略布局

（不完全统计）

资料来源：公司官网、数字化讲习所、零壹智库

三、结论

在当前数字化迅猛发展的背景下，大型国有商业银行要保持自身产品竞争力，持续提升服务水平，数字化转型成为了必然选择，六大国有银行纷纷投入数字银行的建设，数字化的新思维赋能业务创新发展。工商银行筹划推出“数字工行（D-ICBC）”，建设银行打造“建行云”品牌，农业银行构建数字化云平台iABC，中国银行持续打造“数字中银+”品牌，交通银行加快打造数字化新交行，邮储银行提出“123456”数字化战略布局。相较于股份制银行与区域性银行，国有大行数字银行建设历史悠久，位于数字化转型的第一梯队，数字银行战略规划更加全面，往往采取自建生态、战略合作、设立科技子公司的形式，整体水平较高且致力于建设数字生态。

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End.

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