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知乎问题：友邦的保险怎么样？之二：医疗险口头续保承诺可信吗？
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目录： 01 友邦的重疾险为什么比别的贵？ 02 医疗险的口头续保承诺可信吗？ 03 小公司出问题会影响我的利益吗？ 04 有什么推荐的靠谱保险吗？ 全文分为4篇文章发布，本文为第2篇 02 医疗险的口头续保承诺可信吗？讲两个故事，看口头承诺可信吗？ 第一个故事是关于友邦是否“在历史上从未抛弃客户”。 1936年，上海人张近德在友邦驻上海的机构买了一份保险，一直按时缴费。但后来日军侵华战争爆发，国内局势不稳，1942年友邦在未通知投保人的情况下，突然消失了。张先生交了6年保费，突然不知道找谁交费和理赔了。 直到1980年，终于联系上了香港的友邦保险，但被告知因未按时缴纳保费，保单已失效。 后来友邦打着重回大陆的旗号1992年重新在上海开张，这时候张先生已经去世了，他儿子带着保单找到了友邦上海公司，被告知，欠债的旧友邦已经不存在了，现在是新友邦，不予理赔。 拒赔后事件迅速发酵，号称百年友邦，起源于中国，又不理赔当年的保单，这引起上海乃至中国老百姓强烈不满，最后经过法院判决，友邦才对这张保单进行理赔。第二个故事是关于条款作数还是口头承诺作数。 张先生交了6年保费，突然不知道找谁交费和理赔了6位深圳人起诉友邦，要求解除合同并退还保费。他们研究了自己的保险合同后，认为友邦的重疾险在诊断方法和治疗方法上有很多的限制，比如对于癌症理赔，“任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理依据”，这种检查方法排除了现在发病率比较高的癌症。 最终友邦和6位客户达成庭下调解，解除合同并全额退还保费。这两个故事中，有一个关键点，就是“合同条款”，没有合同，张近德和他儿子凭口头找友邦更没可能拿到理赔款；合同条款怎么规定，才是6位深圳投保人最关心的问题，而友邦最终结束这个纠纷，也不是靠“口头承诺”，而是靠退保退费。 现在市面上99%的医疗险还都是像友邦的智选康惠一样的不保证续保的短期险，交一年保一年，有极少数能保证续保6年、15年或20年的产品，比如平安的e生保有保证续保6年和20年的版本。 保证续保的自然是最好的，不保证续保的短期险在条款上也有差距。 ▌1、保证续保若干年 比如平安e生保（6年保证续保版、20年保证续保版），在6年或20年保证续保期间内，不因被保险人身体情况发生变化而拒绝续保，也不因产品停售而拒绝续保。
▲截取自e生保长期医疗续保条款 ▌2、不保证续保，但不会因为健康状况变化而拒绝续保 比如众安的尊享e生、复星联合的乐健一生等。
▲截取自乐健一生医疗险条款 虽然不保证续保，产品停售就不能再续保了，但不会因被保险人身体情况发生变化而拒绝续保。 ▌3、不保证续保，续保需保险公司审核同意 比如友邦的智选康惠医疗险，或同方全球的御护一生医疗险。
▲截取自友邦智选康惠医疗险条款 不保证续保，产品停售就不再接受续保，每次续保都需要保险公司审核同意，这是条款规定。 至于实务中如何，各家保司都宣传没有发生抛弃客户的情况，但是否能让你很踏实，就不好说了，反正在条款上它的确保留了这种权利。 我始终认为，如果是真爱，应该不介意领个结婚证的，口头说我爱你，但不肯领证的男人，过不过的下去还是看自己接受度。 如果身体情况允许，我会建议客户尽量配置保证续保的产品，或是在条款里明确说明「不会因被保险人身体情况发生变化而拒绝续保」的产品。 至于友邦的智选康惠这样的医疗险，虽然据说“历史上从未抛弃客户”，这是谁给的承诺，数十年后如何保证兑现？ 如果客户身体情况确实不够好，只能买这类的医疗险产品（可以线下人工核保，并且标准略宽松些），那么能买上的就算是最好的。 从续保条款上来说，友邦的智选康惠就是一款普普通通，甚至有点落后的产品。那些续保条款更好的，比如保证续保20年的平安e生保会不会更贵呢？并没有，反而价格只有友邦智选康惠的30%。
你买的医疗险属于哪种类型？ End
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