人均GDP超世界平均水平，消费力竟不如印度，中国人的钱到哪去了

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中国是世界第二大经济体，人均1.27万美元的GDP已超过世界平均水平，但消费能量却远远落后于世界平均水平，甚至低于印度这样的发展中国家。

这是一个令人惊讶和困惑现象，究竟是什么原因导致中国人消费能力和消费意愿如此低下？又是什么偷走了中国人应该拥有的消费权利和消费快乐？

2020年中国居民消费率为38.12%，与此同时美国为70%，印度为66.3%。意味着中国人每赚100元只有38元用于消费，美国人敢花70元，印度人66元，中国人的消费能力远远低于世界平均水平。

笔者认为主要是这几个原因

一，GDP平均统计法不科学。中国社会财富结构不合理，健康国家社会财富结构为纺锤形，中产阶级比例大，我国则是金字塔形，塔尖10%的人拥有90%的社会财富。入围2020年福布斯中国富豪榜的400位富豪，财富总量相当于中国GDP的14%，这400人平均了2亿人，其余2亿人年实际收很低，是被平均值拉高的，生活成本又高，所以没有多少消费能力。

消费并不是靠富豪或高薪阶层拉动，极少部分的高收入群体该买的买够了，即便购物往往也到国外，这一现象，从各地海关出入境人数也能看出。

二，三座大山掏空了国人的钱包，让普通人拿不出来钱消费？

先说老生常谈的住房，经济学家韩庚教授表示，在中国所有家庭中有56% 的家庭“肩上”背负着房贷，其中30%-70%居民的收入全部用于偿还房贷。另据资料显示，我国个人房贷余额为38.86万亿，如果算上公积金和商业贷款，25~30年还款期限内需要偿还的本金和利息加在一起高达68万亿，仅房贷利息就超过居民房贷规模40%。

中国共有4.95亿个家庭，其中城镇家庭数量为2.43亿个，欠下银行房贷家庭43.4%，为1.05亿户，4亿房奴数据惊人。

资料还显示，中国普通家庭资产被平均为317多万，但房产占到家庭资产总数的77%，只有23%是金融资产。这些房产中还有很大一部分是欠银行贷款没有偿还……也就是说除一套房子外，绝大多数人实际就没多少钱 。

高房价原因，国内90%以上购房者负债，导致了中国家庭承受着很重的房贷压力。国内多数购房家庭每月收入的40%以上要还房贷，平均为4000-5000元左右，剩下的可支配收入只够勉强维持日常开销。这种情况下，生活质量自然大幅下降，这样的日子要持续几十年。

中国很多家庭在欠下房贷之后，会陷入不敢失业、不敢生病、不敢创业、不敢生孩子的困境中，抵御风险和消费能力被严重削弱。掏光家里所有积蓄付了首付款，也就没剩下多少积蓄，未来几十年还要用收入还房贷，怎么消费呢。

与此同时，个人GDP是我们5倍的美国住房占比家庭开支为33.8%~50%，包括土地所有权，而非70年产权，教育等其他生活开支也较低，消费能力自然强。

印度是一个乐天派国家，居民家庭住房两极分化，孟买，班加罗尔和新德里等城市富人住宅区有10万一平的豪宅，也有3.6亿人挤贫民窟。

由于实行身份证管理，根据印度1949年宪法，"公民享有在印度领土内自由迁徙、任何地方定居的权利，公民在哪里登记，就是哪里的选民。"

印度70%的土地属于私人所有，且是永久产权，即便占30% 的政府土地和产权不明土地也有很多被失地进城的农民占据。首都新德里的新城和老城间被很多“城中村”占据，花几千元建所自建房很容易。

印度的准一线城市金奈，普纳，加尔格达，海德拉巴等房价也在1万~6万元区间，普通工薪阶层当然买不起房子，往往采取折中的办法，在城郊不远买块地自建房，200平的房子，地价和建筑成本大约50万左右（含装修）。

（2）教育。“舍得在教育上花钱”是中国家庭历来的传统。读书被大多家庭认为是孩子改变命运的主要途径。往往会提前做好教育金的储备，储蓄、保险、投资往往是很多家庭储备教育金的主流方式。

调查报告显示，在中国，一个孩子从小到大的家庭教育支出高达52892美元，世界上排名第五，教育支出在整个家庭占比为30%左右。

社科院社会学研究所成员刘保中2020年3月刊发的研究论文《扩大中的鸿沟：中国家庭子女教育投资状况与群体差异比较》数据图表显示，不同收入群体家庭在子女教育支出上差异惊人，收入越高，教育投资越大，城镇教育投入则远高于乡村，升学率也是同样。

中国家庭教育费用占到收入三分之一，美国家庭只占十分之一，显然前者负担要重得多。为什么后者负担轻呢？因为美国搞教育分层，以此固化社会分层，私立大学进行精英教育，公立大学则搞“快乐”教育，“兴趣”教育。

印度教育部数据，印度2022年总计有88万所中小学校实施义务教育。印度初等教育采取10+2教育体系，其中1~5年级为小学，6~8年级为初中，9~10年级为高中，11年级~12年级为“后高中”，后高中只在一些重点学校或规模较大的学校里设置，后高中被看作是接受高等教育前的“预备阶段”。

12年教育当中，1年级~8年级为全免费义务教育，9年级以上会收取相应学费，数额根据各邦发展水平及福利状况各不相同，具体从每年48卢~360卢比不等(5卢合人民币1元)，相当于每年9元~72元。

“萨沃达亚·维迪拉亚第三中学”，是新德里设有完整12年全学制的重点中学。该校教师帕瓦尔告诉记者，在该校12个年级总计1002名学生当中从1年级到8年级，学校不会向学生收取任何学费，教材也由政府专门拨款购置并向学生免费提供。

此外，每名在校学生每年还可以免费领取冬、夏以及春秋季三套校服。小学阶段每个学生还可以有一份政府提供的2卢比免费午餐，6年级以上的学生不再享受此待遇。义务教育阶段，学生唯一需要负担的费用是每月12卢比的“政府福利基金”。也就是说学生每年只需要缴144卢比，折合成人民币还不到30元。

近年来，为了控制人口中男女性别比例失衡的问题，印度南部一些经济较发达的邦还规定，为那些只有一个孩子，且是女儿的家庭提供孩子直到研究生的免费教育，给这些独生女儿发放奖学金。

（3）医疗。你认为中国人一辈子会在医疗上花多少钱？数据显示，2022年我国人均医疗费用为2115元（自己拿钱看病购药），一辈子下来大概需要16 万元左右。

每年人均2000多，一辈子花费16万元看起来虽不多，但这是平均值，或许有人一辈子不会花钱在医疗上，有些人可能一个重病或一个大手术就要花光一辈子积蓄，甚至一个家庭积蓄，因病返贫从来就不是故事。

医药费贵在哪里？我们可以看到，门诊很便宜，挂号费十几块，但药费真的贵，医疗器材也贵，重症监护室一天的开销就得八干，甚至上万，一年不吃不喝，进了ICU也只够一个星期治疗费用。

美国家庭医疗开支占比与中国差不多，特别是私立医院收费特高，也有美国人为了省钱到邻国墨西哥看病，去年这一人数达190万。问题是美国人均可支配收入是中国人的6倍，出国简单方便。美国家庭生活支出中：1住房，2出行（包括旅行），3食品， 4个人保险和退休金，看病不是问题，中国普通家庭谁敢说看病不是事？

印度实行免费医疗，先看看新京报一则帖子

印度政府的“国家基本药物目录”录共列出448种药物，占据印度药品市场28%份额。其中包括抗艾滋病、镇痛药、抗溃疡、镇静剂和类固醇等药物。印度各邦是根据当地易发疾病种类，自行制定基本药物目录。

印度卫生和家庭福利部辅助秘书L·C·戈亚尔表示：科学委员会将参与制定各邦基本药物目录，免费药物的资金大部分来自中央政府，比例高达75%，其余资金由各邦自行筹措。

印度分级医疗搞得较好，公立医院主要针对穷人，印度药企大量“山寨”各类药品，且质量还不错，政府也乐于采购，最主要的是价格超低，几百元的进口药山寨版也就30卢布（人民币5元钱）……普通印度人看病也没有什么压力。

中国人40%住房+30%的教育经费+6%的医疗开销，再除去包括吃喝拉撒睡交际通讯等生活开支，还有多少钱消费？

一些专家称中国人爱存钱，舍不得消费，纯粹是无稽之谈，中国人存钱是因为缺乏安全感，对未来信心不足，怕应付不了生活中突如其来的变故，是不是这样？有钱谁不知道花？

收入低，生活成本高是摆在我们面前的现实，因此想方设法提高国民收入，降低生活成本才是拉动内需的根本，而非什么改善消费环境，提高消费体验，老百姓没钱，消费环境再好也与国人无关。

是过高的生活成本吞噬了中国人不多的钱，藏富于国的政策梗急需改变。

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