如何计算保险的单利与复利

单利和复利这两个概念，主要是针对增额寿或年金类产品来说的！当客户拿到一份计划书时，映入眼帘的就是长长的一串数字，然后就蒙了！这都是啥啥呀…，对于表格里的现金价值，也没啥概念，怎么才能知道他是复利3.5啊，怎么才能知道比银行合适啊？

⛳️这里就要引入复利和单利，这两个利率一算出来，就一目了然了，尤其是单利，会更直观，因为平时我们接触到的都是单利！那该怎么计算呢？

如上图所示，以某款增额寿为例，30岁，每年交2万，交5年

比如：想计算第十年的复利，保险里的复利通常都是用IRR来表示，他代表内部收益率！I一般都是用EXCEL表格来算的！此外，最重要的一步是要列好现金流的表格，他代表资金的流入与流出！

图中右侧红色字体，就是现金流格式，左列0-10，代表保单年度，右边一列数字，“-”号代表资金流出，“+”代表资金流入！每年交2万，一共5个2万，对于客户来讲，往出拿钱，就是流出，所以是负的2万。第十年的现金价值131138，代表此时账户里的钱，属于客户的资产，代表流入，所以是正数！从第五年到第九年，资产没有流入也没有流出，就用“0”表示！

那为什么是从第“0年开始”不是从第一年开始，这里有个错位，交保费都是从年初开交，但现金价值都是年末的现价，为了让他们统一，都表示年末，所以从第0年开始，第0年年末就是第一年年初！

表格列好后，在下方空格里敲入公式“=IRR(）”用鼠标从第0年拉到第十年，像图片里那样，就出来了3.43，就是这款产品在第十年的复利！～

再看单利，如上图，同样每年交2万，交5年， 还是计算第十年的单利，因为是分期投入的，那么第一笔钱相当于在保险公司放了10年，第二笔钱放了9年……，第五笔钱放了6年，这5笔钱平均放了8年！就是求（10、9、8、7、6的平均数）！

第十年账户里有131138元，用他减去本金10万，剩余部分就是利息，除以8年，是每年的利率，再除以10万，就代表年化单利，对吗？

（131138-10万）/8年/10万本金=3.93.9就是单利！

这就有概念了吧，银行五年大额存单，4左右，但是门槛高，20万起，五年到期得取出来，下个五年还能否是4，不确定！

这回单利和复利，学会了吗？还不会的，后台留言！#增额终身寿险 #年金险