最新lpr已出，你知道怎么算自己的房贷利率吗？

房贷这个词，想必大家都不会陌生，这是大多数购房者都会面临的问题，特别是房贷利率上浮，是每个购房者都很关心的问题，因为这会影响我们每个月的还款金额。

2019年8月25日，央行发布关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告：

自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

发布的新规意味着什么呢？在这之前我们先来看看新规之前房贷利率是怎样算的。

房贷利率计算公式大致为：（1+上浮）*基准利率

房贷的贷款基准利率是：1~5年(含5年)期限的为4.75%，5年以上期限的为4.9%。由于大多数购房者的房贷期限都是五年以上，4.9%成为大家默认的买房贷款基准利率。

新规发布以后，对南京的购房者来说，又有哪些影响呢？

目前南京的房贷利率有两个方面的变化：

01房贷利率从央行基准利率锚定改为贷款基础利率（LPR)

通俗来讲就是把你以前的还款方式换成新的还款方式，也就是最近大家热议的LPR（不是强求更换，个人根据自己的情况转换）。

2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

解释一下LPR:

是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。运行初期向社会公布1年期贷款基础利率。

之前，房贷利率定价是采取基准利率上下浮动的方式，如果基准利率有变的话，都是来年的1月1日开始调整。

新规发布之后，基准利率从之前的一年整变化一次，调整为一月变化一次，即每月20号发布的最新lpr值。

发布的新规意味着计算房贷利率的公式变了。

以前：（1+浮动比例）*4.9%（超过5年4.9%）

现在：LPR+加点

其中，政策限定了基准值，首套最低不能低于LPR利率，二套不能低于LPR利率+0.6%。

LPR是每个月都有可能会变动的，但从之前显示的数据来看，2015年-2019年，基本上没有什么变化，最近lpr都有所下降，从长远来看，降息是大趋势。

4月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：2020年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

02南京部分银行首套房贷利率加点85，二套房的加点113

现在很多购房者不太明白的是最新的房贷计算公式是什么，下面将通过举例之前的房贷计算方式和lpr计算方式来让大家理解：

举个例子：

南京之前首套房贷基本上浮20%，二套房上浮25%。

按照之前的利率计算公式：

首套房贷计算公式为：（1+浮动比例）*4.9%＝（1+20%）*4.9%

二套房的房贷计算公式为：（1+浮动比例）*4.9%＝（1+25%）*4.9%

现在的房贷计算公式：LPR+基点

按照4月20日央行发布的最新一月的LPR4.65%来计算：南京首套房的加点值取85来计算，二套房加点值取113来计算。

南京首套房利率计算公式：：LPR+加点＝4.65%+85（0.85)＝5.5%

二套房利率计算公式：：LPR+加点＝4.65%+113（1.13）＝5.75%

总结：

因为每个人选择的银行不同，银行的首套房加点和二套房加点也不同，所以具体的房贷计算公式可参考下面这个范围：

目前南京各银行首套房的加点在80-90之间，相当于在原来的贷款基准利率的基础上上浮15~20%。

首套房贷计算公式为：【4.65+（0.8~0.9）】%≈5.45%~5.55%

二套房加点都在100点以上，大多数银行是加点113-130，相当于在原来的贷款基准利率上上浮20%。

二套房房贷计算公式：【4.65+（1.13~1.30）】%≈5.78%~5.95%

南京部分银行5年期最新房贷利率一览银行首套房利率二套房利率中国银行LPR+80个基点LPR+105个基点交通银行LPR+80个基点LPR+105个基点建设银行LPR+85个基点LPR+110个基点招商银行LPR+105个基点LPR+110个基点邮储银行LPR+83.5个基点LPR+110个基点农业银行LPR+90个基点LPR+110个基点工商银行LPR+110个基点LPR+130个基点华夏银行LPR+80个基点LPR+108个基点紫金银行LPR+89个基点LPR+113个基点广发银行

LPR+89个基点LPR+113个基点浦发银行LPR+85个基点LPR+105个基点各家银行贷款政策随时有调整，数据仅供参考

三、公积金暂无变化

公积金个人住房贷款贷款利率暂不调整，目前的公积金贷款利率5年以上公积金贷款利率3.25%，5年及以下公积金贷款利率为2.75%。

其他LPR常见问题可点击这篇文章查看《房贷利率调整后，这样选最省钱！》