excel中PMT、RATE、IRR、PV实用解读

一、 求等额本息每期应还金额

PMT函数即年金函数，基于固定利率及等额分期付款方式，返回贷款的每期付款额

PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

参数：

rate 贷款利率

nper 该项贷款的付款总期数

pv 现值，或一系列未来付款额现在所值的总额，也叫本金。

[fv ] 该参数可有可无， 未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额。 如果省略 fv，则假定其值为 0，即贷款的未来值是 0。

[type] 该参数可有可无， 数字 0(默认为0，期末)或 1（期初）指示支付时间。

一般情况下,输入“=-PMT(年利率/12,贷款的月份数,贷款额)”，注意两个地方：

1. rate：是指每期/每月的利率，一定要使用“年利率除以12”

2. 前面加一个负号或者贷款额为负数，得到的结果才是正数。因为excel考虑到了支出和收入的关系，负值表示你需要每月支出的金额。

二、求每期的利率呢？

RATE(期数,每期金额,初值,终值,投入方式)

参数：

期数：期数为借款期数

每期金额：每期需要还款的本息金额

初值：借款金额

终值：默认为0，计算贷款利率时不填写。

一般情况下,输入“=rate(期数,每期还款金额,-借款金额)*12”，注意两个地方：

1. 计算出来的利率是每期的利率，一般来说是按照月计算利息的，因此，需要乘以12，才能得到年利率。

2. 每期还款金额和借款金额必须要一正一负，不然无法计算出来，逻辑如下：

另外，这个公司可以适用于计算一些理财产品/保险的收益率。比如：

① 第一年支付15000元的保费，每年（每期）返回分红2000元，持续12年(12期)，银行定期存款收益率4%，是否划算？

输入：rate(12,2000，-15000)，回车得到结果：8%。表示每期（每年）的收益是8%。

② 每月存入1500元，持续12个月，12个月之后，一次性返还20000元，收益率是多少？

输入：rate(12,-1500，0，20000)，回车得到结果：2%。表示每期（每个月）的收益是2%，每年的收益率是24%。

三、 如果每期支付的还款金额不一致，怎么计算一个利率呢？

此处用到IRR(values),values表示一列/一行数据，得到的结果是每期的平均利率。

，回车得到结果：5%，表示平均每期5%的利率。

如前面的解释，正数表示收入，负数表示支出。

四、固定利率和每期还款金额，求借款金额

PV(每期利率,期数,-每期还款金额)

计算得到借款金额。每期还款金额需要是负值。

什么情况下会遇到求借款金额的业务场景呢？举个例子，在做产品设计的时候，如果贷款公司需要现金流，在假设每个月放款客户数量一定的情况下，测算每个客户应该放款的金额，从而得到客户借款客单价。