AirPods Pro，官网24期免息VS拼多多破发好价，精确到一分钱，哪个更值得买

AirPods Pro，无疑是最近最火的一款数码产品，从深夜突然更新，到本站第一时间无数晒单评测，不得不佩服AirPods这条产品线的魅力。有消息称，AirPods产品线一年利润就比小米整个集团利润还多，吸金利器。记得2年前我写AirPods一代的时候，评论区还在为千元耳机白开水音质值不值得买吵得不可开交，现在已经“真香”无数，身边好多朋友凌晨下单，就为了第一时间拿到AirPods Pro。这不，我一犹豫，已经官网2~3周才能发货。

对于我这种穷人，1999元的售价，真贵。到底值不值，我还是习惯在值得买、B站搜一搜评测和好价。拼多多果然不负众望，当天就破发好价，虽然没抢到。这几天也有1899元包邮，试了一下购买无压力，拼团到手估计也会比官网快。

真正驱使我写这篇文章是这个评论。

看到这个评论，我的职业病就犯了。官网24期免息分期 VS 拼多多破发1899元，从经济层面上分析到底哪个更“便宜”！

有请第一位选手，Apple官网24期免息分期，下面简称为【官网免息】。这位选手踌躇满志，势在必得，24期免息的武器让他家iPhone、MacBook Pro所向披靡，再加上官网免费刻字的诱惑，不禁让大家为对手捏把汗。

但是，他的对手是电商新贵拼多多！去年还被戏称为拼夕夕，现在已经膜拜为拼爹爹，今年仿佛只有拼多多在认真过节，阿猫阿狗都不给力呀。最近更是手起刀落斩下狗头，抢到互联网第四把交椅。Apple刚发布产品就破发，这样的操作只有拼多多做得到。

两位选手已经来到擂台上，观众也瞬间分成了两拨，秉着国际友好，不骂三字真言原则，双方先来了一波嘴遁。

官网免息：我有24期官网免息，一个月只要83元；

拼多多：我1899元；

官网免息：我有官网免费刻字；

拼多多：我1899元；

官网免息：你口碑差，要抢购，拼团不成功，还有返修机、假货风险；

拼多多：我1899元；

官网免息：咱能不提1899元嘛，你到底行不行？

拼多多：行不行买家说的算，你看看评论和晒单怎么说？

评论：真香。

以上是戏谑，这样吵下去没有意义，我们还是从经济角度分析问题，一分钱一分钱算出来谁更牛逼。下面有请裁判：Truman是楚门。让我们先来确定评判标准和变量。

一句话：谁花的钱最少就赢！

拼多多你先别激动，坐下坐下。虽然你只花1899元，但人家官网免息是分期付款，一个月只要付83元，分期付款压力小，还能买理财增值，这里的花钱最少不能只是账面价格。

为了更加准确衡量两位选手的实力，这里考虑官网分期资金增值收益，官网免息真实价格=1999-增值收益，那么增值收益就要涉及增值利率和期限，那么就要确定下面几个变量。

24期免息，就是24个月，最理想的理财方式应该是1999元-24个月理财；1916元-23个月理财，1833元-22个月理财；1750元-21个月理财，以此类推，对应购买该期限利率最高保本的理财产品。

这样就会导致每个区间利率不一致，裁判嫌太麻烦都设为只买一个月短期理财。（主要是裁判水平太差，算不来。）

一个月理财产品，利率其实不会太高，而且为了保证本金安全性，裁判表示不会考虑P2P产品。以下几个注意点：

1、P2P界名言：你惦记我的利息，我在意你的本金。

2、郭主席：理财收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，超过10%就要准备损失全部本金。

3、信用卡分期或者各种呗，日利率0.05%或分期0.68%，其实年化利率非常高，再加上等额本息最后几期实际利率更是高的吓人，综合实际利率也是非常高，所以信用卡其实是银行非常赚钱的产品。具体计算，以后有机会再分享。扯得有点远，主要是想说明评论中以0.75费率计算，不太合理。

4、保本理财的称呼已经成为历史，银保监规定各家银行宣传中不能出现“保本”二字误导用户。

以上是一些注意点，和本文关系不大。裁判看了几家银行的理财产品，一个月利率差不多在3.5%~4.0%左右，还有一定购买门槛。

这里银行利率样本有限，也许部分农商行和城商行利率更高，为了方便计算，裁判就选4.0%作为官方免息的理财利率。（裁判真是有点水）

更精确的计算的话，货币具有时间价值，还要考虑社会的通货膨胀，那么就会涉及PV：现值系数；FV：终值系数和NPV：净现值。

但考虑到期限只有2年，又是24期分期，本金逐期减少，通货膨胀影响较小，就把该参数设置为0，对最终计算结果不影响。吹毛求疵的话，大神们还能在评论区精确计算。

参数都定好了，那就开始计算吧！

计算过程非常简单，高中数学就够。

这个没啥悬念，1899元。

再次模型理想化，假设1号下单，1个月后还本，此后都是每月1号还本，那么1号开始买理财，1个月后的1号付息。（吐槽一句，经济学家就是爱搞假设和模型理想化）那么理财本金就是这么一个节奏。

那么第1期利息应该这么算：1999*4%*1/12，第2期：1915.708*4%*1/12。。。第23期：183.29167*4%*1/12，然后用excel相加就好。这样做多没意思，裁判就要用笔计算出来。

用求和公式，将各期利息相加。

分部分计算，就是一个很简单的常数求和和等差数列累加求和。

常数求和为166.5833，等差数列求和套公式，“首项加末项的和乘以项数除以二”，200多年前的数学王子高斯小学就会这个公式了。这里因为期数从0期算起，算到24期，所以项数有25项。其实从1期算起，项数24项，结果也是一样的。

最后算出，利息总收益为，83.29167元。用excel核对了，没有问题。

那么官网分期最终花费：1999-83.29167=1915.70833元

难道官网分期真的输给拼多多了吗？

这时候，聪明的观众开始在场下叫喊，利息还能生利息，第1期获得的利息还能继续买理财，裁判黑哨，给官方分期算少了！甚至搬出了爱因斯坦的名言：

“The most powerful force in the universe is compoud interest. ”（宇宙中最强大的武器就是复利。）

“黑哨、黑哨”“裁判SB”伴随着嘘声此起彼伏，官网分期这位选手再次支撑起疲惫的身躯，用几乎最后一丝力气喊出，我还能战！裁判请把复利考虑进去！

既然观众眼睛这么雪亮，那么利息的复利就必须考虑进去，裁判重新计算了一下：

由于第1期的利息在第2期才开始产生利息，所以第一项i从1开始，这个涉及等差和等比公式求和，计算较为复杂，直接给出结果：

利息复利=87.66808元，相比之前的83.29167元，多了4.37元。

进阶计算之后，官网分期最终花费：1999-87.66808=1911.33192 元

下面，裁判公布成绩。

拼多多最终花费：1899元。

官方分期减去利息收入，最终花费：1911.33192 元。

1899元＜1911元，拼多多获胜！

费了这么大劲，终于算出了拼多多更划算，但拼多多还没来得庆祝，这边天猫就爆出1749元的劲爆好价，双十一还要迎来大决战。

看到1749元的爆料，刚刚还在欢呼的拼多多拥趸一哄而散，转而支持天猫。深刻验证了运营界的那句名言，“只要价格够便宜，用户忠诚是狗屁。”

裁判也不禁再分享几句购物心得：

1、你在乎的是利息，别人在乎的是你的本金，同样，今天你还在为购买价格降了一分钱沾沾自喜，卖家已经在想怎么把你的本金吃掉了。

2、双十一就是一场营销活动，可以给每一位消费者的智商和阶级排序，从而让资本从消费者手中榨取更多的利润。资本全部存在的意义就是逐利，不择手段的追求利益最大化，目前的双十一已经形成一种成本欺诈和社会福利倒退。

3、只要你够穷，资本就骗不到你。

4、即使如此精于计算，却依然过不好这一生。上次和朋友聊天，谈到双十一，他说“真羡慕那些穷人，可以在算的这么细，十一省这么多钱”。本来还想和他分享购物经验，赶紧把到嘴边的话收了回来。

5、赚钱比省钱重要。买的开心就好，不要在乎那么多啦~

希望这篇文章能给你带来一些有用信息，可能会算错，嘴下留情哦~

招待不周。