个人银行卡转账频繁流水太大，被银行反洗钱监控，该如何解决

原标题：个人银行卡转账频繁流水太大，被银行反洗钱监控，该如何解决

个人银行卡转账频繁，流水太大，被银行反洗钱监控，把卡状态调为异常，根据中国人民银行反洗钱相关规定，如果账户频繁出现的“集中转入，分散转出；分散转入，集中转出；”那么个人银行卡就会被银行临时冻结，临时冻结后，人民银行会进行现场检查，并对现场检查资料封存，经检查后仍不能排除嫌疑的，人民银行会将检查结果以及封存资料一并移送经侦进行立案；人民银行的临时冻结一般不超过48小时，如果在48小时内，未接到经侦同意继续冻结通知书的，银行就会自动解除冻结。

人类进入大数据时代，个人的所有行为实际上是被监督的，当然需不需要实时监督你，主要看你的级别。在金融行业，金融机构对于个人账户的监督也是分级别的，一般在银行交易量50万以上就会被关注，如果你以更大的金额转账，而且是频繁流水交易转账，就会被反洗钱监控，再过频繁流水交易，银行就会把你账户调整成为异常，甚至将你的账户冻结。

对银行而言，客户存取钱自由是人家的正当权利，银行不可能无缘无故把个人银行卡调为异常。如果个人银行卡状态被调为了异常，肯定是持卡人确实存在有洗钱、非法集资、异常交易的嫌疑，银行根据认定标准和相关规定才会将银行卡状态调为异常。几乎可以肯定的说，这种调为异常的银行卡，基本上存在板上钉钉的不合规行为。

当银行卡已经被上银行列入异常户时，那这个情况就相对比较严重。一般来说，如果出现账户轻微可疑，一般是所在银行会通知卡主，注意所在卡的流水进出，这时注意控制账户的使用即可。如果卡已经被列入异常，那么账户就会被调整权限一般是只能进不能出，必须卡主到所在银行进行书面情况说明。

提醒卡主到银行进行书面说明时，要带齐各类证明材料。例如有些卡是公司做代收代付使用，那么公司出具证明，携带营业执照或相关文件进行说明，银行会留存这些资料，向人民银行去上报。当已经限制卡使用时，一般最少是当地人民银行批准解除后，银行才会解除。

如果你确实属于正常交易，那么你无需担心，这时候可以到银行提出申请解除异常状态，恢复正常的网银转账等功能，需要提供材料一般就是交易的合同、发票、出入库单据、会计凭证等等相关资料。

其实银行在调整你账户状态之前肯定有与你联系过了，反洗钱岗都是人工在操作及判断，一般而言，在核实之前都会与持卡人进行确认的，除非你一直不接电话，如果调整为异常，可以说99%的情况你基本是存在洗钱行为的。

无论是个人还是企业账户都会受到人民银行监控的，监测是否有洗钱行为，是否为本人操作使用，保护国家财产，。但是你说的无故控制，这种情况出现的还是比较少的，首先银行会电话联系你，核实是否你本人操作，经营什么生意，此笔款项的用途，如果多次联系未果或者你挂断电话，不配合调查，一般不会出现这种情况的。银行遵循保密原则，还是要对国家充满信任！返回搜狐，查看更多

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