10月2日，工商银行存款利率调整:20万元存三年，利息有多少？

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工商银行是我国的四大国有银行之一，是全球存款、贷款规模最大的银行，同时也是上市公司，分别在香港和大陆地区上市。

在工商银行存款相当于购买国债，几乎不用担心任何风险，哪怕存款金额超过存款保险制度设定的50万元限额也没关系。说句可能有点夸张的话，如果工商银行的存款出了问题，那么人民币本身的信用和价值也会跟着一起出问题。

因此，工商银行的储户只需要考虑存款的流动性和收益就可以了，尤其是后者。这个月起包括工商银行在内的多家银行调整了储蓄类产品的年化利率，对到期后获得的利息是有影响的。本文以20万元为例，结合工行最新存款利率计算存三年能够获得多少利息。

20万元存三年的利息为多少？

我们接触的最多的存款类型是活期存款和定期存款，后者又可以分成普通储蓄和有起存点规定的大额存单，我们分别来计算。

1.活期存款年化利率为0.2%

活期存款的优势是随时能够取现、转账和消费，缺点是收益率太低，可能也正是这个原因本次降息不涉及活期存款。

工商银行当下的活期存款年化利率为0.2%，20万元存三年可以获得的利息金额=30万*0.2%*3=1800元。

2.普通定期存款

工商银行的三个月和六个月定期存款的年化利率并没有下调，分别为1.25%和1.45%，30万元存入3年可以获得的利息计算如下。

三个月：30万*1.25%*3=11250元；六个月：30万*1.45%*3=13050元。

均比活期存款高出了不少。

一年期定期存款的年化利率从9月1日起下调0.1%，只有1.55%了，本月存入30万元一年期定存，三年后可以获得的利息金额=30万*1.55%*3=13950元。

二年期定期存款的利率下调幅度更大，工商银行的二年期定存年化利率为1.85%，存入两年后可以获得本金和利息，要凑满三年必须再存一个一年期定存，能够获得的利息总额=30万*1.85%*2+30万*1.55%*1=15750元。

三年期定期存款的年化利率下降0.25%至2.2%，30万元存满一个周期可以获得的利息金额=30万*2.2%*3=19800元。

五年期定期存款的年化利率同样下降0.25%，为2.25%，五年后才能到期一共可以获得的利息金额=30万*2.25%*5=33750元，每年的平均利息为6750元，换算成三年可以拿到20250元。

3.大额存单利率更高

相比于普通定期存款，大额存单的利率更高一些，起存点为20万元，正好达标。三个月、六个月、一年、二年、三年的工商银行大额存单年化利率分别为1.6%、1.8%、1.9%、2.15%和2.65%，30万元存三年的利息计算如下：

三个月：30万*1.6%*3=14400元。

六个月：30万*1.8%*3=16200元。

一年：30万*1.9%*3=17100元。

二年：需要先存一个两年期再存一个一年期，利息总额=30万*2.15%*2+30万*1.9%*1=18600元。

三年：30万*2.65%*3=23850元。

需要说明的是工商银行没有五年期的大额存单。

在银行还能买其他金融产品，看清楚，不要买错了

银行不只是存钱与取钱的地方还能进行理财投资，通过代售各类金融产品完成。目前，银行代售的金融产品类型中最多的是理财产品和保险产品了，前者主要代售本行自己的子公司发行的产品，当然也会卖其他理财公司发行的产品，后者全部是代售保险公司发行的产品。

大家一定要搞清楚理财产品和保险产品均不是保本保息的。

以理财产品为例，虽然R1和R2级的理财产品风险很低但不代表一点风险都没有，收益率不达标甚至产生本金亏损在以往的案例中均出现过。理财产品会给出收益率，请注意此收益率与存款年化利率不同，不是承诺收益率而是预期收益率，是理财产品发行方预计到期后能够给到的收益倒推出来的，哪怕达不到也不用承担责任。

同样，储蓄型保险的收益率也是预期收益率，只有操盘过程中不出现意外才能达到。此外，储蓄险的投资期限往往很长，有的长达10年甚至20年以上。一旦投资期间想要提前取钱是不被允许的，除非能够接受本金亏损的事实，因为买的是保险，提前取款属于违约行为。

定期存款和大额存单则不存在这种风险，提前取款最多损失定存利息（按照活期计算），本金是绝不会发生任何损失的。

请大家不要被理财产品或者保险产品较高的收益率所迷惑，搞清楚产品性质是否符合个人投资理念、能否接受一定的收益（本金亏损）和流动性风险后再购买。

当然，我并非建议大家将理财产品和保险一律拒之门外，好的产品能够带来远超定期存款的收益，一些资产雄厚的家庭会做多元化配置，理财和保险是主要配置品种。只不过对资金量不大的普通人而言需要多加考虑。

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